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      廿載著章丨上市二十年,壽險頭雁如何釋放“人才引擎”持久動能?

      2023-11-30 13:56:40  來源:  作者:  閱讀: 張家界日報社微信


        時光走筆,歲月成章。

        2003年,中國人壽保險股份有限公司(下稱“國壽壽險”)在境外成功上市,創(chuàng)下當(dāng)年全球最大IPO項目紀(jì)錄;三年后,國壽壽險登陸A股,在保險行業(yè)率先實現(xiàn)“A+H”。

        時至今日,二十載春秋,壽險市場歷經(jīng)迭代與高光,低迷與轉(zhuǎn)型,其中,營銷軍團(tuán)正經(jīng)歷由“多”到“精”的深層次蛻變。尤其國壽壽險,作為市場頭雁更是行業(yè)的縮影,調(diào)整與革新中不斷前行。

        行以致遠(yuǎn),人才為本。二十年來,究竟是什么樣的人才興司戰(zhàn)略和人才培育策略,讓一家壽險公司在壽險藍(lán)海中不斷發(fā)展壯大并引領(lǐng)航向?

        穿越周期,向陽而長

        二十而冠,是風(fēng)華正茂、竿頭直上的年歲。對于一家企業(yè)來說,歷經(jīng)20年,尤其是上市20年發(fā)展期,是接受考驗、破繭成蝶的過程。

        20年前(2003年),香江之畔,國壽壽險在港交所鳴鑼,彼時該公司已是國內(nèi)規(guī)模居首的保險公司,此舉創(chuàng)造了當(dāng)年全球最大IPO。恰逢行業(yè)彼時也剛邁入新紀(jì)元,伴隨我國經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁增長,壽險行業(yè)開啟了迄今最高速的一段發(fā)展期,是許多業(yè)內(nèi)人士回憶中的“黃金十年”。

        “風(fēng)向標(biāo)”之一的保費(fèi)規(guī)??矗?000-2004年,壽險行業(yè)總保費(fèi)平均增速高達(dá)47%;即便在2004-2011年間平均增速下降至約21%,但仍明顯高于同期GDP增速。翻閱國壽壽險上市20年的財報發(fā)現(xiàn),2003年-2010年,該公司保費(fèi)收入在多數(shù)年份增速兩位數(shù)。

        第一次轉(zhuǎn)折點出現(xiàn)在2011年。當(dāng)年保險業(yè)整體保費(fèi)收入急轉(zhuǎn)直下,國壽壽險保持了正增長,但增速為上市以來最低。跌宕起伏是每個行業(yè)前進(jìn)過程中必然的規(guī)律,反復(fù)探索與磨練,才能修得“正果”。國壽壽險通過持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加大隊伍建設(shè)戰(zhàn)略性投入力度等舉措保費(fèi)收入增速逐年回升,2016年重回兩位數(shù)增長并分別在2016年、2017年突破4000億元、5000億元大關(guān)。

        行業(yè)第二次轉(zhuǎn)折點出現(xiàn)在2018年。受到增員紅利消失、營銷團(tuán)隊改革、費(fèi)差倒退及資本市場利率下行等影響,壽險業(yè)保費(fèi)收入再次放緩。面對行業(yè)的深度調(diào)整和轉(zhuǎn)型期,國壽壽險祭出“鼎新工程”等重大改革措施,鍛造韌性發(fā)展。

        可以說,國壽壽險上市20年來并非一路坦途,但憑借強(qiáng)大韌性,公司始終保持行業(yè)領(lǐng)先地位,諸多指標(biāo)實現(xiàn)跨越提升:保費(fèi)收入從2003年的不足1500億元增至2022年末的6151.9億元,翻了3倍多;內(nèi)含價值由900億元到1.23萬億元,翻了13倍。增長超10倍的指標(biāo)還包括總資產(chǎn)、投資規(guī)模等,其中總資產(chǎn)由3287億元到5.25萬億元,投資資產(chǎn)規(guī)模由2792億元到5.06萬億元;年賠付件數(shù)從78.9萬到1917萬,年理賠金額從28億元到515億元。

        這些數(shù)據(jù)背后,離不開人才的孕育和推動,離不開“以人為本,德才兼?zhèn)洹比瞬爬砟?/span>的踐行。例如在2003公司上市第一年的財報便表示,“公司將加強(qiáng)對員工的培訓(xùn),加大人才的引進(jìn)力度,全面提高隊伍的整體質(zhì)素?!痹?013年財報中,公司在介紹十周年的成果時也稱,“我們以人為本,著力打造了一支過硬的隊伍?!?/span>

        現(xiàn)在,亦如此。

        文化塑造,激發(fā)動力

        企業(yè)文化體系和文化環(huán)境的構(gòu)建營造,是吸引人才、持續(xù)激發(fā)動能的基石,也是國壽壽險貫穿始終在所做的事情。

        壽險發(fā)展具有特殊性,壽險產(chǎn)品屬于相對復(fù)雜的金融產(chǎn)品,對人才的需求多樣,既需要對行業(yè)高度認(rèn)同、有持續(xù)學(xué)習(xí)動力的外勤營銷員,也需要在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險管理等方面經(jīng)驗深厚的內(nèi)部管理員工。

        20年前國內(nèi)壽險行業(yè)整體處于高級人才短缺的狀態(tài),有媒體報道曾記錄當(dāng)時的局面:2003年投資連結(jié)型保險大熱的時候,國內(nèi)一些保險公司遲遲沒有動作,就是有人才短缺的苦衷,因為投資型保險產(chǎn)品對精算、投資風(fēng)險控制等方面都提出了更高要求。再加上外資保險進(jìn)入,市場競爭加劇,國內(nèi)保險公司因高級人才不足而形成制約的瓶頸愈發(fā)顯現(xiàn)。

        在國內(nèi)同行中,國壽壽險是人才培養(yǎng)、“自我造血”的先行者。早在2002年,國壽就設(shè)立了博士后科研工作站,辦站方針即探索壽險企業(yè)可持續(xù)發(fā)展和制度創(chuàng)新,研究具有前瞻性、戰(zhàn)略性的重大課題,培養(yǎng)及造就中國壽險業(yè)的高層次優(yōu)秀人才。該工作站2003年5月發(fā)布的一則招聘公告顯示,課題研究方向包括壽險公司風(fēng)險控制研究、壽險精算指標(biāo)體系和風(fēng)險發(fā)生率研究、壽險公司資產(chǎn)負(fù)債匹配研究等。在不少業(yè)內(nèi)人士看來,從長遠(yuǎn)計,培養(yǎng)人才的“自我造血”模式是保險公司人才戰(zhàn)略的最佳方向,長期而言,更能決定公司的生死成敗。

        這只是國壽壽險人才體系構(gòu)建、人文環(huán)境營造的一部分。官網(wǎng)中“企業(yè)文化”介紹顯示,國壽秉承“以人為本,德才兼?zhèn)洹钡娜瞬爬砟?,?gòu)建多樣化員工發(fā)展通道,豐富員工的培訓(xùn)體系,激發(fā)員工創(chuàng)新熱情,促進(jìn)員工隊伍快速成長。

        從文化入手強(qiáng)化團(tuán)隊建設(shè),也是監(jiān)管引導(dǎo)的理念。2013年,原保監(jiān)會發(fā)布保險行業(yè)核心價值理念——“守信用、擔(dān)風(fēng)險、重服務(wù)、合規(guī)范”,提出要在全行業(yè)深入推廣、培訓(xùn)與學(xué)習(xí)。

        國壽壽險的人才文化塑造還在繼續(xù)。國壽集團(tuán)董事長白濤2022年年初,便提出“五大人才”思路:一是樹正用人導(dǎo)向,著力營造風(fēng)清氣正政治生態(tài);二是抓好頂層設(shè)計,著力加強(qiáng)人才工作統(tǒng)籌謀劃;三是補(bǔ)短板強(qiáng)弱項,著力推進(jìn)各類人才隊伍建設(shè);四是以激發(fā)活力為核心,著力完善人才發(fā)展體制機(jī)制;五是堅持黨的全面領(lǐng)導(dǎo),著力構(gòu)建黨管人才工作新格局。

        深層蛻變,鍛造精銳 

        在壽險行業(yè),營銷軍團(tuán)是一道亮麗的風(fēng)景線,高峰期曾達(dá)到千萬級規(guī)模,這支隊伍對壽險業(yè)發(fā)展壯大功不可沒。相比內(nèi)部員工,外勤營銷員也更多被公眾熟知、更多站在聚光燈下。

        作為壽險“頭雁”,國壽壽險營銷隊伍規(guī)模居行業(yè)之首,目前銷售人力近70萬人。如何管理和激勵這支龐大的隊伍?除了前述人才理念,國壽壽險還曾在財報中稱,“我們深悉業(yè)以人興的道理,注重傾聽員工和營銷伙伴的心聲,為員工和營銷伙伴事業(yè)成長搭建平臺,穩(wěn)步提升隊伍收入水平,增強(qiáng)內(nèi)在驅(qū)動力?!?/span>

        受到企業(yè)文化熏陶,在國壽壽險營銷團(tuán)隊中涌現(xiàn)了不少先鋒,包括“保險皇后”劉朝霞、國壽“康師傅”曹紀(jì)平等。他們用專業(yè)熱情的保險服務(wù),書寫了國壽人對客戶的責(zé)任和承諾,也是從業(yè)人員情感認(rèn)同企業(yè)文化并轉(zhuǎn)化為自身行為習(xí)慣的體現(xiàn)。

        當(dāng)前壽險代理人隊伍正站立于又一個轉(zhuǎn)型路口。2018年以來,監(jiān)管先后發(fā)布多份通知,要求加強(qiáng)和改進(jìn)保險服務(wù)、加強(qiáng)保險銷售人員管理,推動保險營銷體制健全完善。壽險代理人隊伍歷經(jīng)由“多”向“精”深層次蛻變,國壽壽險也不例外。

        近年,國壽壽險持續(xù)加強(qiáng)銷售隊伍培訓(xùn)。例如2019年線上培訓(xùn)新人超490萬人次;2020年雖遭遇疫情,但國壽壽險運(yùn)用數(shù)字科技拓展了線上展業(yè)新方式,AI智能銷售在線培訓(xùn)15.5萬期,合計1110萬人次,直播早會、云創(chuàng)會等形式百花齊放。

        2019年,國壽壽險啟動“鼎新工程”,銷售板塊改革率先啟動。其中在個險渠道變革方面,國壽壽險的打法是實施銷售隊伍融合,將銀保、電銷等渠道服務(wù)個人客戶的自營隊伍與個險收展融合,同時整合渠道管理力量,統(tǒng)一制度、考核、標(biāo)準(zhǔn)及運(yùn)作,之后重構(gòu)組織架構(gòu),優(yōu)化資源配置?!岸π鹿こ倘〉幂^好成效?!眹鴫酃芾韺釉跇I(yè)績會上表示,例如以客戶為中心的“一體多元”銷售布局,已從磨合發(fā)展到協(xié)同共進(jìn);代理人體制改革等也有所完善。

        2022年“鼎新工程”收官后,國壽壽險隨即又啟動了“八大工程”,與前者一脈相承,繼續(xù)以“人才建設(shè)固本工程”為支撐,作為戰(zhàn)略中關(guān)鍵因素;同年啟動的“眾鑫計劃”,加快隊伍專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。這些都是國壽壽險在外勤人才培育方面的大動作,可以看出其質(zhì)量變革、效率變革、動力變革的決心和力度。

        近年,國壽壽險隊伍清虛及高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的成果已有所顯現(xiàn):個險銷售人力在2022年末降至66.8萬人,但人均NBV(新業(yè)務(wù)價值)連續(xù)增長,月人均新單期交保費(fèi)同比增長51.7%。今年一季度末,隊伍質(zhì)態(tài)持續(xù)提升,個險板塊月人均首年期交保費(fèi)同比提升28.8%。

        由此再次印證,作為行業(yè)頭雁引航的背后,是人才在做支撐。浙商證券稱,國壽堅持有效隊伍驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展,隨著“眾鑫計劃”等提優(yōu)提質(zhì)項目的積極推廣,以及入口端有效的新人招募,預(yù)計公司隊伍質(zhì)量將進(jìn)一步夯實,規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)定態(tài)勢。

        科技加持,平穩(wěn)轉(zhuǎn)型

        轉(zhuǎn)型中大船如何平穩(wěn)“調(diào)頭”?除了人才,科技同樣是重要驅(qū)動力。

        在前述“鼎新工程”“八大工程”布局中,科技變革也是關(guān)鍵詞之一。國壽壽險依托業(yè)已構(gòu)筑的堅實數(shù)字化底座,全面啟動金融科技數(shù)字化工程,以新技術(shù)布局應(yīng)用為突破,進(jìn)一步提升線上化、數(shù)字化、智能化對公司經(jīng)營管理的全面支撐,為實現(xiàn)公司高質(zhì)量發(fā)展注入科技動能。

        說到科技變革的初衷,國壽壽險表示,保險業(yè)是提供保障業(yè)務(wù)的服務(wù)行業(yè),要讓好服務(wù)觸“手”可及。據(jù)了解,國壽壽險已打造了多樣化前端科技產(chǎn)品,其中國壽壽險APP為上億客戶提供便捷高效的線上自主服務(wù),國壽e店已成為百萬銷售伙伴展業(yè)銷售的重要陣地。在提升用戶體驗感方面,國壽還統(tǒng)一了聯(lián)絡(luò)中心服務(wù),實現(xiàn)集團(tuán)3個板塊、境內(nèi)境外、9家子公司間電話無感知轉(zhuǎn)接,當(dāng)客戶撥打客服電話時,可實現(xiàn)“號碼只撥1次、語音只聽1次、需求只說1次”的便捷服務(wù)。這些科技創(chuàng)新讓國壽的服務(wù)形成了差異化優(yōu)勢。

        其實,在科技強(qiáng)國戰(zhàn)略及疫情催化下,近年數(shù)字化快速下沉,壽險行業(yè)已走進(jìn)智能化發(fā)展時代,大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)逐漸融入保險作業(yè)價值鏈。“加快建設(shè)科技強(qiáng)國,實現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng),是我國發(fā)展的重要戰(zhàn)略支撐,也為壽險塑造新動能提供重要機(jī)遇。”國壽壽險表示,目前,保險科技的發(fā)展已經(jīng)極大提升了運(yùn)營服務(wù)端的效能,從國壽壽險的實踐看,公司借助信息化力量,全面為客戶提供服務(wù)超2.9億人次,保全、理賠的線上化服務(wù)率超90%。

        線上化服務(wù)還為綠色發(fā)展貢獻(xiàn)了力量。數(shù)據(jù)顯示,國壽壽險個人業(yè)務(wù)無紙化投保率超99.9%,通過進(jìn)一步推廣電子信函、電子保單等服務(wù),全年累計節(jié)約紙張超6400噸。如此眾多的數(shù)字化,都為人才發(fā)揮最大效能提供了關(guān)鍵的抓手,對于進(jìn)一步提升運(yùn)營、銷售、服務(wù)、組織、管理等至關(guān)重要。

        國壽壽險表示,未來將持續(xù)秉持“誠信、創(chuàng)新、人本、價值”的經(jīng)營理念,利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)對傳統(tǒng)服務(wù)模式進(jìn)行全鏈條、全方位的重塑,為客戶提供更加簡捷、品質(zhì)、溫暖的服務(wù),充分發(fā)揮保險保障功能。

        結(jié)語

        保險是典型的長期主義行業(yè),站在高質(zhì)量轉(zhuǎn)型路口,行業(yè)頭雁國壽壽險如何開啟上市新20年的征程?人才無疑是持久競爭力。

        國壽壽險表示,將繼續(xù)激發(fā)干部員工動力和活力,加大營銷體系改革的力度,實現(xiàn)隊伍規(guī)模穩(wěn)定增長;同時繼續(xù)推進(jìn)數(shù)字化技術(shù)和壽險價值鏈的深度融合,以數(shù)字化方式驅(qū)動商業(yè)模式創(chuàng)新。



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