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      每天交易限額5000元?銀行:并非最新規(guī)定!管理趨嚴,新卡辦理也有限制

      2023-02-27 10:39:26  來源:時代周報-時代在線  作者:  閱讀: 張家界日報社微信

          反洗錢、防范電信詐騙工作持續(xù)推進。近期,“有銀行每天交易限額5000元”的話題引發(fā)關(guān)注,時代周報記者向多家銀行證實,自“斷卡行動”開始以來就有銀行開始實行,關(guān)于額度限制問題,不同地區(qū)、不同銀行的規(guī)定也有所不同。

          時代周報記者在采訪中發(fā)現(xiàn),除了交易限額之外,各大銀行目前對于辦理新卡也有頗多限制,光大銀行(2.9700.000.00%)廣州某網(wǎng)點工作人員告訴記者:“自‘斷卡行動’以來,涉案賬戶確實有所減少。”

          限額并非最新規(guī)定

          光大銀行廣州某網(wǎng)點工作人員告訴時代周報記者:“剛開戶的額度是每日5000元,后續(xù)可以根據(jù)卡內(nèi)余額、用途和流水等情況進行調(diào)整,不過需要帶身份證和銀行卡到柜臺辦理,銀行沒有規(guī)定上限?!痹摴ぷ魅藛T還表示,這其實并非最新的規(guī)定,而是自2020年10月“斷卡行動”以來就開始的。

          另外,交通銀行(4.870-0.01-0.20%)工商銀行(4.2900.000.00%)平安銀行(13.820-0.04-0.29%)等銀行工作人員也表示,出賬會受到轉(zhuǎn)賬渠道的影響,具體要以“實際辦理下來的銀行卡為準”,不同地區(qū)、不同銀行的限額并無統(tǒng)一要求。

          農(nóng)業(yè)銀行(2.9200.000.00%)廣州某網(wǎng)點的工作人員則表示:“能辦理I類卡的客戶,額度都是正常的,不會有限制,除非后面受到了管控?!辈贿^,農(nóng)業(yè)銀行官方客服表示:“ATM的轉(zhuǎn)賬限額是每天5萬元,而在柜臺辦理手機銀行認證后,轉(zhuǎn)賬最高額度是每天50萬元?!?/p>

          同樣是限額,I類卡和II類卡存在區(qū)別。光大銀行工作人員表示,II類卡每天存取轉(zhuǎn)的額度不能超過1萬元,每年累計不能超過20萬。該工作人員稱:“這是由II類卡的屬性決定,就算柜臺給你調(diào)整到1萬元以上,你也沒法把錢轉(zhuǎn)出去,I類卡沒有這個限制。”

          工商銀行客服告訴時代周報記者,從2023年2月4日開始,I類卡、II類卡和III類卡會有相應(yīng)限額,以實際辦理下來的額度為準,可以在手機銀行上查看到限額情況,理論上I類卡無限額,二類卡日支付限額5萬,月支付限額50萬,年累計支付限額是250萬,III類卡日支付限額2萬,月支付限額20萬,年支付限額100萬。

          時代周報記者發(fā)現(xiàn),除了轉(zhuǎn)賬限額之外,各大銀行辦理新卡的限制也增加了。農(nóng)業(yè)銀行工作人員表示,現(xiàn)在需要有連續(xù)6個月的社保繳納記錄或者是公務(wù)員、機關(guān)單位等人員才能辦理I類卡。工商銀行客服表示,需要有身份證及輔助證明材料才能辦理新卡,輔助證明材料包括近半年社保繳納證明及工作證明、居住證等,具體要求以當?shù)鼐W(wǎng)點為準。

          對于這些限制是否僅針對異地辦理人群的問題,農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行的工作人員都表示:“所有人都一樣,現(xiàn)在開戶都要審核開戶的目的?!?/p>

        圖片來源:圖蟲圖片來源:圖蟲

          管理趨嚴,涉案賬戶有所減少

          線上交易和消費頻繁,轉(zhuǎn)賬金額限制一定程度對部分客戶帶來不便,尤其涉及一些大額消費場景。對于該舉措對儲戶帶來不便的疑慮,光大銀行工作人員告訴時代周報記者:“銀行卡轉(zhuǎn)賬限額是有法律依據(jù)的,根據(jù)2022年12月新出的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法,銀行是負有賬戶管理責任的,涉案賬戶開下來銀行是要被罰款問責的。”

          該工作人員補充道,所謂的涉案用戶,指的是詐騙或者過渡資金的賬戶。換句話說,銀行推進“斷卡行動”,目的就是反詐騙和反洗錢。對于斷卡行動的進展,該工作人員稱:“確實有效果,涉案賬戶有所減少。”

          中行工作人員也對時代周報記者表示,銀行限額是“斷卡行動”的延伸,銀行交易限額確實可以在一定程度上有效規(guī)避電信詐騙案件發(fā)生。

          對于銀行日趨嚴格的管理,易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示,這種調(diào)整可以一定程度上防范大額詐騙,為銀行客戶的資金安全筑起一道防線;而對于持卡客戶來說,可能會在日常消費、交易等方面產(chǎn)生不便,但也一定程度上有助于預(yù)防及減少潛在的資金風險。



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