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在祖國(guó)西南邊陲的八桂大地上，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)”）廣西分公司充分發(fā)揮保險(xiǎn)主業(yè)優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持“一個(gè)國(guó)壽，一攬子幫扶”長(zhǎng)效工作機(jī)制，主動(dòng)牽頭推廣一攬子普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)具體項(xiàng)目、具體實(shí)踐，充分聯(lián)動(dòng)整合中國(guó)人壽集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、廣發(fā)銀行等金融資源，積極參與地方因病、因?qū)W、因?yàn)?zāi)防貧救助和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)工作，打造出“保險(xiǎn)+銀行”綜合金融幫扶模式。
“防貧保”這一普惠金融項(xiàng)目于2021年在崇左市開(kāi)始試點(diǎn)和推廣，項(xiàng)目充分整合中國(guó)人壽集團(tuán)各成員單位資源，探索形成了“聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)、覆蓋農(nóng)村人口、綜合金融幫扶、結(jié)余超賠機(jī)制、資源高效整合”普惠型綜合保險(xiǎn)防返貧路徑，助力地方牢牢守住“不發(fā)生系統(tǒng)性返貧問(wèn)題”的底線。
針對(duì)因病、因?qū)W、因?yàn)?zāi)這三類(lèi)關(guān)鍵因素，分類(lèi)設(shè)置精準(zhǔn)防貧保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)和程序，覆蓋農(nóng)村重點(diǎn)人群，增強(qiáng)他們的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
三套“組合拳”
打贏防返貧“阻擊戰(zhàn)”
推廣實(shí)施防因病返貧保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。依據(jù)2021年崇左市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保賠付數(shù)據(jù)測(cè)算，設(shè)定自付費(fèi)用5000元的“防貧?！逼鸶毒€、保額及險(xiǎn)種組合、免責(zé)條款、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制等，超出預(yù)警線且經(jīng)查勘認(rèn)定符合條件的，按照個(gè)人自付超出預(yù)警線部分的70%標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放，不設(shè)賠付上限。
推廣實(shí)施防因?qū)W返貧保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。對(duì)在大中專(zhuān)院校接受全日制學(xué)歷教育的在校生，家庭主要收入依靠政策性收入，當(dāng)年學(xué)雜費(fèi)、住宿費(fèi)、教科書(shū)費(fèi)等累計(jì)自付費(fèi)用超過(guò)6000元預(yù)警線的，按費(fèi)用實(shí)際發(fā)生額度扣除6000元后給付保險(xiǎn)救助金，6000元額度可享受廣發(fā)銀行免息助學(xué)貸款。
推廣實(shí)施防因?yàn)?zāi)、因意外返貧保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。對(duì)因?yàn)?zāi)、因意外等致使家庭經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)上一年度總收入，或收入大幅縮減，達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)村家庭，提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。
堅(jiān)持便民利民基本導(dǎo)向，普惠金融釋放更大能量。“防貧?！痹诔缱笫性圏c(diǎn)推廣過(guò)程中，崇左市政府主導(dǎo)方案的建立和運(yùn)行，負(fù)責(zé)籌資、監(jiān)督，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)崇左分公司作為承保方，建立了監(jiān)測(cè)、預(yù)警、理賠及咨詢“一站式”服務(wù)機(jī)制。
把牢“三環(huán)節(jié)”
多措并舉打好“民生牌”
在監(jiān)測(cè)環(huán)節(jié)，通過(guò)對(duì)接鄉(xiāng)村振興、醫(yī)保、應(yīng)急、教育、民政及交警等部門(mén)數(shù)據(jù)，與中國(guó)人壽平臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)篩查，分析監(jiān)測(cè)農(nóng)村家庭收入變動(dòng)情況。
在預(yù)警環(huán)節(jié)，監(jiān)測(cè)對(duì)象凡因病、因?qū)W、因?yàn)?zāi)導(dǎo)致家庭收入出現(xiàn)大幅下降且符合理賠條件的，發(fā)起預(yù)警，及時(shí)通知農(nóng)戶提交理賠申請(qǐng)材料。
在理賠環(huán)節(jié)，在各縣成立精準(zhǔn)防貧保險(xiǎn)服務(wù)中心，整合政府部門(mén)資源，提供費(fèi)用審核、調(diào)查補(bǔ)償、政策宣傳、咨詢解答及進(jìn)度協(xié)助查詢等服務(wù)，篩查出符合條件的人員，提交相關(guān)材料辦理即可完成所有程序。
崇左市天等縣群眾馮先生，因患病治療產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)30萬(wàn)元，被當(dāng)?shù)卣腥敕婪地毐O(jiān)測(cè)對(duì)象。得知這一情況，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司駐桂當(dāng)?shù)胤镭殞?zhuān)員聯(lián)合村鎮(zhèn)工作人員，在第一時(shí)間聯(lián)系到馮先生，積極協(xié)助馮先生及其家屬辦理相關(guān)補(bǔ)償獲取手續(xù)。經(jīng)核算，在全部30余萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)支出中，馮先生個(gè)人僅承擔(dān)費(fèi)用4.6萬(wàn)余元，其余由醫(yī)保基金、大病基金、民政臨時(shí)救助和“防貧?！背袚?dān)，其中防貧保險(xiǎn)支付理賠款5.39萬(wàn)元，有效緩解了馮先生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
融入?yún)^(qū)域發(fā)展大局
扎實(shí)做好基層民生保障
除積極向符合條件的防返貧監(jiān)測(cè)對(duì)象給付保險(xiǎn)金和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償外，中國(guó)人壽駐桂成員單位還與崇左市政府合作建立保險(xiǎn)基金結(jié)余返還、超賠風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，對(duì)項(xiàng)目超賠10%以內(nèi)部分由中國(guó)人壽承辦方承擔(dān)，超過(guò)控制值10%以上部分由當(dāng)?shù)卣袚?dān)，項(xiàng)目結(jié)余部分全部返還歸入當(dāng)?shù)卣?cái)政。
“防貧?！表?xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，地方政府部門(mén)不需要增加人員編制、辦公設(shè)備、系統(tǒng)投入，不需要多部門(mén)流轉(zhuǎn)，極大增強(qiáng)了該項(xiàng)目政企合作積極性，使項(xiàng)目體系架構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村得以快速鋪展。通過(guò)政府出資、保險(xiǎn)公司承保的方式，更加精準(zhǔn)聚焦風(fēng)險(xiǎn)靶心，將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的載體，從源頭上筑起風(fēng)險(xiǎn)“攔水壩”，形成政府、企業(yè)、群眾三方多贏的防貧局面。
憑借能復(fù)制、易推廣、可持續(xù)的特點(diǎn)，“防貧?！边M(jìn)一步鞏固自身小成本運(yùn)營(yíng)、多贏式合作的發(fā)展路線。自2021年啟動(dòng)以來(lái)，已推廣借鑒至憑祥市、大新縣、德?？h、三江縣、東興市等廣西多個(gè)縣區(qū)。2022年，該項(xiàng)目入選廣西建設(shè)面向東盟金融開(kāi)放門(mén)戶改革創(chuàng)新十大案例提名，榮獲年度“科創(chuàng)中國(guó)”數(shù)字普惠金融（鄉(xiāng)村振興）創(chuàng)新成果獎(jiǎng)；2023年，入選人民網(wǎng)普惠金融優(yōu)秀案例之“助力鄉(xiāng)村振興獎(jiǎng)”，入選保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)普惠保險(xiǎn)典型案例，入選全國(guó)“金融支持國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣十佳案例”。
截至2023年底，“防貧?！表?xiàng)目已實(shí)現(xiàn)憑祥、天等、大新、龍州4縣（市）108萬(wàn)農(nóng)村人口全覆蓋，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的6676名農(nóng)戶中，有 1158 人得到扶助，共給付理賠金超 1187萬(wàn)元。廣西其他地區(qū)已累計(jì)監(jiān)測(cè)農(nóng)村家庭5萬(wàn)戶。在整合前期資源基礎(chǔ)上，目前升級(jí)版本的“防貧四?！本C合性保險(xiǎn)體系已在崇左市天等縣開(kāi)始試點(diǎn)工作。
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