- 設(shè)為首頁
- |
- 往日回顧
- |
- 新聞熱線：0744-8880302
- 進(jìn)入微博
- 您好，請
- 登錄
- 或
- 注冊
- |
- 網(wǎng)上投稿
4月25-26日，以“從新出發(fā)|保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的邏輯重構(gòu)與價(jià)值重塑”為主題的2023慧保天下保險(xiǎn)大會(huì)在深圳舉行。
中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司副總裁、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司總裁趙鵬指出，2023年，隨著我國經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)復(fù)蘇，壽險(xiǎn)業(yè)也迎來了久違的開門紅，行業(yè)又站在了一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)?；厣龖B(tài)勢能否持續(xù)、能走多遠(yuǎn)？既有賴于長風(fēng)破浪，未來可期的中國經(jīng)濟(jì)提供有力支撐，更需要保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。
“當(dāng)前世界之變、時(shí)代之變、歷史之變正以前所未有的方式展開，保險(xiǎn)行業(yè)仍處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期。中國人壽愿與行業(yè)全體同仁一道，上下求索、改革創(chuàng)新，為推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量，為服務(wù)中國式現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量?！壁w鵬表示。
他還指出，今年以來，壽險(xiǎn)業(yè)一掃三年來的頹勢，實(shí)現(xiàn)了高開高走，可以用三句話來形容：快速恢復(fù)增長、量價(jià)喜憂參半、動(dòng)能穩(wěn)中有變。
以下為實(shí)錄全文：
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓、各位同仁：
大家上午好！非常感謝慧保天下熱情相邀，與保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)各位同仁相聚于此，共話保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之路。作為業(yè)內(nèi)具有重要影響力的新媒體，慧保天下舉辦的保險(xiǎn)大會(huì)不僅是各種觀點(diǎn)碰撞的思想盛會(huì)，更是業(yè)內(nèi)互鑒的交流橋梁。
2022年，金融市場黑天鵝事件頻發(fā)，壽險(xiǎn)行業(yè)在保費(fèi)增速面臨連降的同時(shí)，又遭遇權(quán)益市場大幅震蕩。保費(fèi)擴(kuò)張難、新業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)下滑、代理人數(shù)量減少，資負(fù)兩端同時(shí)承壓?？梢哉f是非常艱難、充滿挑戰(zhàn)的一年。
2023年，隨著我國經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)復(fù)蘇，壽險(xiǎn)業(yè)也迎來了久違的“開門紅”，行業(yè)又站在了一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)?；厣龖B(tài)勢能否持續(xù)、能走多遠(yuǎn)？既有賴于“長風(fēng)破浪，未來可期”的中國經(jīng)濟(jì)提供有力支撐，更需要保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。因此，此次大會(huì)以高質(zhì)量發(fā)展為主題，可謂正當(dāng)其時(shí)、恰逢其時(shí)。
借此機(jī)會(huì)，我想講三點(diǎn)看法，同各位同仁交流：
一、怎么看？一季度增長之中蘊(yùn)含新變化
今年以來，壽險(xiǎn)業(yè)一掃三年來的頹勢，實(shí)現(xiàn)了高開高走，可以用三句話來形容：
第一句話是“快速恢復(fù)增長”。從規(guī)模來看，總保費(fèi)增速明顯反彈，且逐月走高。截至2月底，行業(yè)總保費(fèi)達(dá)到1.1萬億，同比增長7.7%。其中1月、2月單月分別同比增長4.0%、20.7%，預(yù)計(jì)三月份增速大概率仍將進(jìn)一步提升。雖然高增速一定程度上是基于去年較低基數(shù)，但隨著今年經(jīng)濟(jì)快速回暖，線下活動(dòng)有序恢復(fù)，整個(gè)行業(yè)發(fā)展還是迎來了難得的發(fā)展機(jī)遇。從結(jié)構(gòu)來看，除續(xù)期保費(fèi)保持較好的增長外，新單保費(fèi)也成功扭負(fù)為正，特別是首年期交增長尤為明顯，同比增速較高。最難得的是，從價(jià)值來看，在首年期交保費(fèi)增長的帶動(dòng)下，預(yù)計(jì)今年一季度行業(yè)主要公司新業(yè)務(wù)價(jià)值也會(huì)實(shí)現(xiàn)一定幅度的正增長。
第二句話是“量價(jià)喜憂參半”。“量”就是業(yè)務(wù)規(guī)模，“價(jià)”就是業(yè)務(wù)價(jià)值，與前些年的行業(yè)增長不同，本輪的反彈主要依賴銀行郵政代理渠道和以儲(chǔ)蓄功能為主的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。具體來看，個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍規(guī)模仍未止跌回升，個(gè)人代理渠道保費(fèi)增速仍未轉(zhuǎn)正，遠(yuǎn)低于銀行郵儲(chǔ)代理渠道；高價(jià)值的重疾類產(chǎn)品銷售沒有明顯改善，1-2月健康險(xiǎn)保費(fèi)收入依靠續(xù)期，才實(shí)現(xiàn)正增長；盡管年金、兩全等傳統(tǒng)壽險(xiǎn)高歌猛進(jìn)，但新業(yè)務(wù)價(jià)值率相對較低，且長期利率低位徘徊以及資本市場波動(dòng)，對險(xiǎn)企資負(fù)管理帶來較大挑戰(zhàn)?？梢哉f，一季度的價(jià)值增長主要是規(guī)模增長帶來的，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)未得到明顯優(yōu)化。因此，相較規(guī)模，行業(yè)價(jià)值復(fù)蘇面臨很大困難。
第三句話是“動(dòng)能穩(wěn)中有變”。盡管從面上來看，一季度增長動(dòng)能并非理想，但我們也在細(xì)微之處看到非常積極的新變化。一是隊(duì)伍規(guī)模降幅收窄，產(chǎn)能不斷提升。雖然行業(yè)代理人隊(duì)伍仍在下降，但是下降的幅度已經(jīng)較低，“老七家”隊(duì)伍已逐步接近底部，二季度大概率很多公司銷售隊(duì)伍將止跌回升。同時(shí)，隊(duì)伍人均新業(yè)務(wù)價(jià)值、首年期交都得到明顯改善。個(gè)險(xiǎn)渠道正從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向效益擴(kuò)張。二是銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。前三個(gè)月首年期交保費(fèi)同比增長較高，渠道價(jià)值率得到明顯提升。三是新增長點(diǎn)正逐步顯現(xiàn)。醫(yī)療險(xiǎn)持續(xù)快速增長，一些險(xiǎn)企依托大健康大養(yǎng)老生態(tài)實(shí)現(xiàn)量質(zhì)并舉，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等新渠道增長勢頭不減。
二、怎么辦？抓住新征程帶來新機(jī)遇
盡管我國經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的基礎(chǔ)尚不牢固，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力依然存在，長期利率和資本市場走勢不明朗，外部不確定性較多，但我們堅(jiān)信，中國式現(xiàn)代化建設(shè)，將為壽險(xiǎn)業(yè)提供高質(zhì)量發(fā)展的重要戰(zhàn)略支撐和戰(zhàn)略機(jī)遇。
一是政策發(fā)展機(jī)遇。黨的二十大提出中國式現(xiàn)代化，貫穿以人民為中心的發(fā)展思想，把促進(jìn)全體人民共同富裕擺在更加突出的位置，無論是擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域重大戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、健康中國戰(zhàn)略、積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，都包含著對保障和改善民生、構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系的更高要求和更大支持，為醫(yī)療險(xiǎn)、長護(hù)險(xiǎn)、年金、終身壽險(xiǎn)等民生保障型業(yè)務(wù)進(jìn)一步打開上升空間。如我國商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)前幾年快速上升，購買過商業(yè)壽險(xiǎn)保單的大概6億人，購買過長期商業(yè)壽險(xiǎn)保單的有3億人，但商保賠付支出占總衛(wèi)生支出的比例僅為5.8%，擴(kuò)大保障的空間仍然很大。雖然去年我國人口首次出現(xiàn)負(fù)增長，但每年新增勞動(dòng)力人口仍超過1500萬人，絕對量上是一個(gè)巨大的基數(shù)。同時(shí)，現(xiàn)在人均保障10萬元，相比重大疾病的醫(yī)療支出是不夠的。所以未來，我們在保障金額上至少有2到3倍的增長空間。
二是經(jīng)濟(jì)增長機(jī)遇。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，人均GDP與一國保費(fèi)收入呈S型曲線關(guān)系，人均GDP在1萬-3萬美元之間是保險(xiǎn)中高增長期。根據(jù)IMF測算，2022年我國人均GDP為1.27萬美元。經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)計(jì)，到2035年國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速4%到5.5%，如果按此計(jì)算，有兩點(diǎn)值得關(guān)注，一是在2032年左右，我們的經(jīng)濟(jì)總量將成為全球第一；二是到2035年，我國人均GDP將達(dá)到2.3萬美元左右，這將為壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。同時(shí)，2021年我國壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度分別為2.1%和253美元/人，與世界先進(jìn)水平仍有差距。因此，未來10-15年，中國壽險(xiǎn)業(yè)將處在中高速增長時(shí)期，壽險(xiǎn)業(yè)的增速有望超過經(jīng)濟(jì)增速。
三是客群擴(kuò)展機(jī)遇。盡管國內(nèi)購買保險(xiǎn)的人不少，未來我們客群的擴(kuò)展仍然面臨巨大機(jī)遇。“向上”擴(kuò)展。中國中等收入群體規(guī)模超過4億人，高凈值家庭（家庭金融財(cái)產(chǎn)600萬以上）數(shù)量高達(dá)262萬戶，根據(jù)相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)測算，中國高凈值人群可投資金融資產(chǎn)規(guī)模82萬億，如果有效轉(zhuǎn)化至少可以帶來保險(xiǎn)資產(chǎn)增量2.8萬億。“向下”覆蓋，即面向廣大的老百姓客群。我國16-30歲人口數(shù)量超2.4億人，包括快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新市民、新業(yè)態(tài)從業(yè)人數(shù)約有3億人，新脫貧人口近1億人。目前商業(yè)保險(xiǎn)對新生代、新市民、新脫貧人口的滲透率相對較低。如一項(xiàng)調(diào)查（《“互聯(lián)網(wǎng)+”靈活就業(yè)群體的金融服務(wù)現(xiàn)狀與需求》）顯示，20%的靈活就業(yè)者沒有購買任何商業(yè)保險(xiǎn)，而這一比例在穩(wěn)定就業(yè)群體中只占7%。“向外”延展。慢病、高齡、失能等人群，對醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的保障需求更高，但由于該類群體風(fēng)險(xiǎn)敞口更大，常常被商業(yè)保險(xiǎn)“拒之門外”。雖近年來老齡、帶病體的產(chǎn)品服務(wù)有所突破，但規(guī)模、保額仍然有限。通過保醫(yī)合作，打通“支付-治療-控費(fèi)”鏈條，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)減量，就有希望大幅擴(kuò)展可成承保范圍。
四是財(cái)富管理機(jī)遇。過去15年,中國居民金融資產(chǎn)總量從20萬億元上升至211萬億元,但其中絕大多數(shù)是以存款形式存在。2022年家庭投資理財(cái)收益率為1.75%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足人民對財(cái)富保值增值的需求。相較保險(xiǎn)資產(chǎn)占美國家庭金融資產(chǎn)的30%左右和歐洲壽險(xiǎn)市場增量主要依托具有儲(chǔ)蓄功能的年金、兩全保險(xiǎn)，中國家庭金融資產(chǎn)中壽險(xiǎn)比重僅為9.8%。我們認(rèn)為未來壽險(xiǎn)在財(cái)富管理方面的機(jī)遇是巨大的。
三、怎么干？立足當(dāng)下苦練內(nèi)功提升新能力
當(dāng)前，機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)的邊界日益模糊，二者相互轉(zhuǎn)化、相互交織，要抓住高質(zhì)量發(fā)展重要機(jī)遇期，關(guān)鍵在于實(shí)質(zhì)性提升保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展能力。
一是提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別定價(jià)和管控能力。保險(xiǎn)最主要的功能和最重要的專業(yè)能力就是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)保障，而開拓新群體、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，都有賴于險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。尤其是進(jìn)軍帶病體、老年人等特殊群體保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)敞口大。目前我們風(fēng)險(xiǎn)控制的專業(yè)技術(shù)工具相對匱乏，產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平還處在較低階段。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)與醫(yī)院、醫(yī)保局以及健康管理第三方的合作；深入分析特殊人群的年齡、疾病分布等畫像信息，推動(dòng)醫(yī)療治療標(biāo)準(zhǔn)化，持續(xù)提高精準(zhǔn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。一方面，我們要積極拓展業(yè)務(wù)，另一方面也要平衡好我們的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理，平衡好盈利和賠付水平，確保我們既能做得好，還能可持續(xù)。
二是提升產(chǎn)品服務(wù)送達(dá)能力。再優(yōu)秀的產(chǎn)品和服務(wù)，也必須通過合適的途徑送達(dá)客戶?，F(xiàn)在我們很多做法還是在推銷產(chǎn)品。熱銷某一款產(chǎn)品，我們都要推銷到千家萬戶，至于是不是客戶最需要的產(chǎn)品，考慮的較少。未來，我們要更多關(guān)注客戶需求、關(guān)注客戶家庭真實(shí)保險(xiǎn)需求。要對客戶進(jìn)行分類經(jīng)營，對存量客戶進(jìn)行畫像。我們現(xiàn)在存量客戶規(guī)模巨大，但開發(fā)率較低，以中國人壽為例，龐大的存量長險(xiǎn)客戶二次開發(fā)率仍然處在較低水平，有較大提升空間。因此我們一方面要服務(wù)好存量客戶，另一方面要不斷通過優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)去吸引客戶。所以，未來無論是產(chǎn)品還是服務(wù)都要細(xì)分。前提是對客戶進(jìn)行細(xì)分，在這個(gè)基礎(chǔ)上，能更好地匹配客戶的真實(shí)保險(xiǎn)需求，用產(chǎn)品服務(wù)吸引客戶、留住客戶。
三是提升營銷體系專業(yè)化能力。近幾年，行業(yè)一個(gè)關(guān)鍵詞，就是個(gè)險(xiǎn)營銷體系改革，確實(shí)到了不得不改的時(shí)候。三年疫情，行業(yè)的個(gè)人代理人從900萬人減到了400萬人，大進(jìn)大出、靠規(guī)模取勝的時(shí)代已經(jīng)過去，未來何去何從？我認(rèn)為，一定要加快營銷體系改革。這個(gè)改革不是顛覆式的，不可能把現(xiàn)有的隊(duì)伍不要了、全部改掉，而是要兼顧現(xiàn)有隊(duì)伍改造升級(jí)和拓展新隊(duì)伍，給隊(duì)伍賦能。賦能最重要的是數(shù)字化賦能和“保險(xiǎn)+服務(wù)”的賦能。分渠道看，個(gè)險(xiǎn)渠道最重要的還是要堅(jiān)持走專業(yè)化、職業(yè)化的道路，樹立誠信經(jīng)營、長期經(jīng)營文化理念和氛圍，堅(jiān)持優(yōu)增優(yōu)育，推動(dòng)隊(duì)伍分層分類建設(shè)和管理。在銀保、團(tuán)險(xiǎn)等渠道方面，改變過度依靠費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)的局面，通過提升專業(yè)服務(wù)能力，提升合作渠道和客戶粘性。總體來講，就是通過營銷體系改革來提升銷售的能力，提升把產(chǎn)品和服務(wù)送達(dá)到客戶的能力。
四是提升生態(tài)整合能力。壽險(xiǎn)公司在整合風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值鏈中具有獨(dú)特優(yōu)勢。在資產(chǎn)端，長期性、大體量資金優(yōu)勢，能夠有效對接醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)長周期、大規(guī)模投資要求；在負(fù)債端，壽險(xiǎn)公司擁有大量優(yōu)質(zhì)客戶，能夠深入推動(dòng)醫(yī)療、康復(fù)、護(hù)理、養(yǎng)老等服務(wù)供給與需求有效對接。但我們也深刻認(rèn)識(shí)到，康養(yǎng)生態(tài)涉及醫(yī)院醫(yī)藥、健康管理、專業(yè)看護(hù)等多個(gè)領(lǐng)域，投資回報(bào)低、回收周期長、專業(yè)程度高，打造“保險(xiǎn)+”生態(tài)圈，需要長期的戰(zhàn)略耐心、儲(chǔ)備大量專業(yè)人才和不懈的經(jīng)驗(yàn)積累，不能急于求成。
五是提升長期投資能力。面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，應(yīng)當(dāng)有效平衡好保險(xiǎn)資金安全性、收益性、流動(dòng)性。長期來看，資產(chǎn)負(fù)債管理、戰(zhàn)略性投資決定了一家保險(xiǎn)公司80%的投資收益。對壽險(xiǎn)公司來說，我們是經(jīng)營長期業(yè)務(wù)的，資產(chǎn)負(fù)債管理是核心，如果資產(chǎn)負(fù)債管理出了問題，未來可預(yù)見的會(huì)發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在監(jiān)管部門采取的措施，我認(rèn)為是非常得當(dāng)?shù)?。我們不能只看?dāng)下業(yè)務(wù)增長快，更要看業(yè)務(wù)是否能帶來價(jià)值。作為壽險(xiǎn)經(jīng)營者，我們一定要堅(jiān)持長期穩(wěn)健經(jīng)營，不斷實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的有效匹配，堅(jiān)持長期投資、穩(wěn)健投資、價(jià)值投資理念，才能實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)的行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
六是提升數(shù)字化轉(zhuǎn)化運(yùn)用能力。當(dāng)前，世界正處在科技創(chuàng)新突破和科技革命的前夜，數(shù)字化轉(zhuǎn)化運(yùn)用能力是決定高質(zhì)量發(fā)展速度的關(guān)鍵。壽險(xiǎn)公司要主動(dòng)把握人工智能、大數(shù)據(jù)、量子計(jì)算機(jī)等一批關(guān)鍵核心技術(shù)的革命性突破，全面滲入運(yùn)營、定價(jià)、銷售、承保、理賠等全價(jià)值鏈，重塑保險(xiǎn)業(yè)態(tài)。尤其是在信息送達(dá)、服務(wù)交互、精準(zhǔn)定價(jià)、精準(zhǔn)營銷等方面，優(yōu)化客戶使用感；在運(yùn)營支撐、資負(fù)聯(lián)動(dòng)、管理決策、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等方面，提高經(jīng)營管理的效率和承載力。
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓！當(dāng)前世界之變、時(shí)代之變、歷史之變正以前所未有的方式展開，保險(xiǎn)行業(yè)仍處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，可以說是乘風(fēng)破浪、未來可期。中國人壽愿與行業(yè)全體同仁一道，上下求索、改革創(chuàng)新，為推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量，為服務(wù)中國式現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量！
謝謝！
掌上張家界微信公眾號(hào)
掌上張家界APP
日報(bào)新浪微博
數(shù)字報(bào)
