您知道嗎？最近幾年又有了一種新的融資方式或者是籌資方式，那就是P2P網(wǎng)絡(luò)貸款。它是一種創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)融資模式——P2P（即“peer-to-peer”或“person-to-per-son”，指?jìng)€(gè)人對(duì)個(gè)人）網(wǎng)絡(luò)貸款。雖然開始對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成沖擊，但是卻給老百姓的理財(cái)生活增添了新的渠道。
進(jìn)入拍拍貸的借貸網(wǎng)站，只見主頁的介紹圖片上寫著：這是中國首創(chuàng)個(gè)人借貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，規(guī)范、安全、高效。下面則是不少網(wǎng)友發(fā)布的借款信息，有的為房屋裝修，有的為短期信用卡資金周轉(zhuǎn)，還有為求學(xué)或給家人治病，更多的是個(gè)人創(chuàng)業(yè)借貸。
網(wǎng)站將借款金額限制在3000元到10萬元，根據(jù)網(wǎng)站提供的借貸規(guī)則，網(wǎng)友只需注冊(cè)成為會(huì)員認(rèn)真填寫好借款協(xié)議，并提供身份證照片與手機(jī)等實(shí)名驗(yàn)證后，就可以在網(wǎng)站上發(fā)布借款信息、還款方式、約定借款期限及最高年利率等資料向其他網(wǎng)友借貸。
而有意放貸的人可用自有的資金進(jìn)行全額或者部分投標(biāo)來賺取利息，投標(biāo)采取“利息低者得”的原則。如果在一定的時(shí)間內(nèi)投標(biāo)的金額達(dá)到了借款者的需求，則此次的借款宣告成功，網(wǎng)站會(huì)自動(dòng)生成電子借條并通知借貸人按照還款方式的規(guī)定向放款人還本付息。
這種借貸方式最早是在美國的華人社區(qū)開始的，后來隨著互聯(lián)網(wǎng)才逐步演變?yōu)镻2P模式。拍拍貸確實(shí)是國內(nèi)第一家個(gè)人信用網(wǎng)上借貸平臺(tái)。
其實(shí)，對(duì)于放貸的人來說，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式是提供了一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)新渠道。網(wǎng)上放貸一方面可以獲得高于銀行利率2-3倍的利息，另一方面，客觀上也幫助了一些急需幫助的借款人。
有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品主要是通過平臺(tái)融資后，由專業(yè)機(jī)構(gòu)（如銀行、基金公司、信托公司等）代理操作，將資金注入股市、匯市、債市、信托產(chǎn)品或以其他實(shí)業(yè)投資方式獲得收益。傳統(tǒng)的投資受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響很大，而通過P2P的信用貸款方式來進(jìn)行理財(cái)，收益情況不會(huì)受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。同時(shí)，由于資金需求在經(jīng)濟(jì)下滑和萎靡時(shí)期往往更加旺盛，平臺(tái)上的借貸活動(dòng)也會(huì)更為活躍，此時(shí)投資反而可以“旱澇保收”，收益也會(huì)有所增加。不少理財(cái)分析師表示，成熟的P2P借貸平臺(tái)運(yùn)作具有低風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，是弱市中“高收益、穩(wěn)健型”的投資產(chǎn)品，能夠吸引更多的投資者青睞。
當(dāng)然，有投資就有風(fēng)險(xiǎn)。國外一般都有完備而透明的個(gè)人信用認(rèn)證體系，個(gè)人信用記錄、社會(huì)保障號(hào)、個(gè)人稅號(hào)、銀行賬號(hào)等材料可以得到充分驗(yàn)證。而國內(nèi)信用體系還不是很完備，因此在這里有必要提醒國內(nèi)投資人，該投資方式必須謹(jǐn)慎行事，在放款前進(jìn)行詳細(xì)認(rèn)證借貸方的資信狀況，另外選取比較成熟和規(guī)范的貸款網(wǎng)站也是很重要的。 （記者 肖成菊）
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