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      平臺貸開發(fā)貸裸泳 12家上市銀行逾期貸款飆升
      
                
      
            2011-09-01 16:03:09  來源：21世紀經(jīng)濟報道  作者：  閱讀：
            張家界日報社微信
        	
				
        
					
        

         
        

        

        16家A股上市銀行靚麗的中期業(yè)績，并未徹底沖銷資本市場對商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化風險的擔憂。
        

        據(jù)本報記者統(tǒng)計，2011年上半年，除農(nóng)行、深發(fā)展、華夏、北京銀行外，其余12家上市銀行逾期貸款都出現(xiàn)了不同程度的上升，其中，8家銀行增幅超過了10%，而寧波、民生、浦發(fā)、光大銀行逾期貸款余額較年初更是大增31.97%、24.71%、22.19%和17.87%。
        

        不過，基于上市銀行不斷下降的不良貸款余額，一家銀行僅僅出現(xiàn)幾億或幾十億逾期貸款上升，尚不足聳人聽聞。
        

        8月31日，一家股份制銀行風險總監(jiān)告訴記者，逾期貸款增加并不等于銀行存在資產(chǎn)質(zhì)量惡化的隱憂，銀行的撥備壓力不會因此而增加。
        

        “我們還設想過從別的銀行購買一些不良貸款的形式。”上述銀行風險總監(jiān)告訴記者，按照銀監(jiān)會年初出爐的新四大監(jiān)管工具，未來2-3年內(nèi)，商業(yè)銀行需逐步達到撥備/貸款余額之比不得低于2.5%的要求，對于不良貸款比較低且仍然在下降的銀行而言，巨大的撥備壓力不言而喻。相對于撥貸比新要求前，此類銀行計提撥備的信貸成本明顯增加。
        

        早在今年4月份，中信銀行副行長曹國強就曾向記者表示，一旦該行被列入“系統(tǒng)重要性銀行”，為達到監(jiān)管層要求，中信銀行將不得不承受每年30億-40億元的增量撥備。
        

        即便對于撥貸比已經(jīng)達到2.5%的國有大行，撥備計提的力度依然不減。以建行為例，建行管理層向記者表示，在能提和不提之間，建行都選擇計提撥備，加大計提撥備和資產(chǎn)質(zhì)量無關(guān)。
        

        逾期集中于平臺貸
        

        “整體上看來，不良貸款和逾期貸款的增加仍然集中于單筆貸款身上。”一位股份制銀行風險總監(jiān)說，上半年不少銀行公路類貸款都出現(xiàn)過個別違約事件，不過整體問題不大。
        

        16家上市銀行，逾期貸款普遍上升，仍然可精確指向上半年已出現(xiàn)違約苗頭的地方融資平臺貸款和房地產(chǎn)貸款。
        

        以建設銀行為例，2011年上半年，該行關(guān)注類貸款余額較年初的198億元上升8%至214億；逾期貸款余額較年初上升10%，其中逾期90天以內(nèi)貸款余額較年初增長41%。本報記者統(tǒng)計分析，在其不良貸款變化中，個貸和對公短期貸款表現(xiàn)較為正常，唯一惡化的是對公中長期貸款不良雙升，從行業(yè)結(jié)構(gòu)看，惡化的主要是商務服務業(yè)、公共事業(yè)和采礦業(yè)，制造業(yè)、交通運輸業(yè)。這些行業(yè)恰是融資平臺集中的行業(yè)。
        

        建行管理層也表示，考慮到地方融資平臺風險，建行加大了撥備計提力度，上半年凈計提了139億撥備，目前該行期末不良貸款覆蓋率提高24個點至245%，撥貸比繼續(xù)在2.5%的監(jiān)管要求以上。
        

        而上半年逾期貸款較年初增加了19億的民生銀行，其逾期主要指向房地產(chǎn)領(lǐng)域和制造業(yè)領(lǐng)域。另外，在加息和流動性偏緊等因素推動之下，包括商貸通和按揭貸款逾期貸款分別增加了5.1億和2.3億，信用卡貸款逾期也增加7億元。
        

        8月30日晚公布中期業(yè)績的招商銀行，不良貸款季度出現(xiàn)了較大反彈，背后推手仍然是地方融資平臺等風險較高的貸款。
        

        招行中報顯示，2011年二季度該行不良貸款余額較一季末增加2.46億元，而逾期3個月內(nèi)的貸款增加了20億，不過仍低于去年同期25億元水平，數(shù)據(jù)顯示，招行不良貸款上升主要集中于交通運輸業(yè)等行業(yè)，交運行業(yè)不良貸款出現(xiàn)了雙升，規(guī)模為3.5億元。
        

        “整體上看來，不良貸款和逾期貸款的增加仍然集中于單筆貸款身上。”上述股份制銀行風險總監(jiān)告訴記者，上半年不少銀行公路類貸款都出現(xiàn)過個別違約事件，不過整體問題不大。盡管各家銀行逾期貸款均有所增加，但上半
        

        年不良凈生成仍然很少。
        

        不過，對于寧波銀行這樣前兩年高速擴張的中小銀行而言，不良雙升已形成切切實實考驗。
        

        數(shù)據(jù)顯示，進入2011年，這家過去幾年資產(chǎn)負債規(guī)模成倍擴張的城商行，總資產(chǎn)出現(xiàn)了季度負增長。
        

        安信證券數(shù)據(jù)顯示，2011年二季度寧波銀行買入返售金融資產(chǎn)比前一季度壓縮268億，使其在總資產(chǎn)中的占比下降9.3個百分點。這導致總資產(chǎn)環(huán)比負增長3.3%。
        

        在同業(yè)業(yè)務大幅壓縮導致資產(chǎn)負增長的同時，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量隱憂已然浮現(xiàn)。截至2011年6月末，該行不良貸款余額季度環(huán)比上升9.3%，其中關(guān)注類貸款上升了30.5%，而逾期貸款季度環(huán)比則上升28%，不良貸款余額已經(jīng)連續(xù)第四個季度呈現(xiàn)上升趨勢。
        

        這使得寧波銀行2011年6月末不良貸款率較一季度環(huán)比增加3bp至0.7%，逾期率也比年初提高12bp至0.75%。
        

        撥備組合壓力未減
        

        一邊是不良貸款余額逐步下降，一邊是2.5%撥貸比考核日趨漸近，目前各家銀行都在想辦法解決撥備計提問題。
        

        “未來商業(yè)銀行風險源于逾期貸款和平臺貸款。逾期貸款確實反映了一定壓力，但仍需觀察。”中信證券2011年第四季度投資策略報告如是表示。
        

        如此背景下，上市銀行紛紛在二季度加大撥備計提力度。
        

        以招行為例，繼今年一季度計提了20.5 億元撥備費用后，該行二季度繼續(xù)計提了20億撥備，上半年整體撥備費用較去年同期增加70%。主要原因是對地方政府融資平臺貸款、境內(nèi)公司房地產(chǎn)貸款等風險領(lǐng)域，增提了組合減值準備。
        

        這使得招行撥備覆蓋率再度上升13個百分點至348.4%，而撥貸比也較一季度末繼續(xù)提高7個基點。
        

        “一邊是不良貸款余額逐步下降，一邊是2.5%撥貸比考核日趨漸近，銀行撥備計提壓力很大。”上述股份制銀行人士告訴記者，目前各家銀行都在想辦法解決撥備計提問題。
        

        在撥備覆蓋率之外，銀監(jiān)會提出了信貸撥備率指標。一位股份制銀行人士感嘆，這一指標的影響非常大。它不是監(jiān)管指標，而是貨幣政策指標，限制的是信貸規(guī)模和貨幣投放量。“如果對這個指標進行拆分：信貸撥備率=撥備覆蓋率×不良貸款率。如果撥備覆蓋率一定，假定都是150%，那誰的不良貸款率高，誰的信貸撥備率就高，誰就更迎合監(jiān)管要求。”比如，一些不良貸款率低于1%的股份制銀行，信貸撥備率就不能達標。
        

        他認為，雙重計提會導致銀行成本進一步提高。
        

        上述人士分析，各家銀行做法略有差異，對于收入增長強勁的銀行大多采取多提撥備平滑利潤的做法，比如民生銀行；而對于收入增長相對緩慢的銀行，就得另覓他徑了。
        					
        返回欄目[責任編輯：張家界新聞網(wǎng)]
        
                
      
            
      
            	
            
      
            
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