民營(yíng)銀行名額待定科技金融迫切突圍

2013-11-30 08:55:54 來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道作者：閱讀：

官方微信掌上張家界

掌上張家界APP

日?qǐng)?bào)騰訊微博

日?qǐng)?bào)新浪微博

數(shù)字報(bào)

　　歷史上，武漢曾是中國(guó)四大金融重鎮(zhèn)之一，有“東方芝加哥”之稱，金融業(yè)經(jīng)歷了“曾經(jīng)輝煌-風(fēng)光依舊-地位旁落-期待崛起”的歷史軌跡。近年來(lái)，武漢在金融方面積極追趕，中部領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)日趨明顯。去年7月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)武漢東湖高新(6.16, 0.07, 1.15%)區(qū)納入新三板試點(diǎn)，今年9月，武漢金融改革創(chuàng)新的總體方案上報(bào)國(guó)務(wù)院。

　　近日，就民營(yíng)銀行、武漢金融改革等方面問(wèn)題，武漢市金融辦副主任方潔博士接受了21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者專訪。方潔提出，武漢已向湖北省申報(bào)3家民營(yíng)銀行，同時(shí)武漢金改的著力點(diǎn)，是希望科技金融方面有所突破，成立一家服務(wù)科技型中小企業(yè)的中國(guó)式“硅谷銀行”。

　　民營(yíng)銀行篩選門檻

　　《21世紀(jì)》：目前武漢有哪些企業(yè)已經(jīng)申報(bào)民營(yíng)銀行？

　　方潔：目前我們接到了3家申辦民營(yíng)銀行的申報(bào)，分別是“眾邦銀行”、“長(zhǎng)江科技銀行”和“東湖創(chuàng)新發(fā)展銀行”(均為暫定名)。眾邦銀行，是由卓爾集團(tuán)牽頭發(fā)起，定位于主打服務(wù)物流企業(yè)的一家區(qū)域性銀行，參與籌建的企業(yè)包括九州通(13.64, 0.18, 1.34%)、勁牌、枝江；長(zhǎng)江科技銀行也上報(bào)了資料，由武漢經(jīng)濟(jì)發(fā)展投資集團(tuán)旗下的武漢信用集團(tuán)湖北管理有限公司發(fā)起，嚴(yán)格意義上這個(gè)不是由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起，但也是主要針對(duì)中小企業(yè)融資的銀行；此外，東湖創(chuàng)新發(fā)展銀行，由勁牌和高科投發(fā)起。

　　《21世紀(jì)》：公眾都比較關(guān)心，申報(bào)民營(yíng)銀行需要哪些條件。從武漢金融辦層面，你們對(duì)申報(bào)民營(yíng)銀行的企業(yè)采取什么篩選門檻？

　　方潔：監(jiān)管層尚未公布申報(bào)民營(yíng)銀行的條件，民間有很多版本，智庫(kù)也提出過(guò)很多方案，試圖對(duì)設(shè)立門檻、股東資質(zhì)、股權(quán)變更、公司治理、機(jī)構(gòu)撤銷等作出規(guī)定。事實(shí)上，各地在規(guī)定的范圍內(nèi)，可能采取注冊(cè)資本差異化要求。目前看，大家都較為傾向采取較高的注冊(cè)資本金門檻，以體現(xiàn)更高的資質(zhì)，更強(qiáng)有力的融資能力。

　　基于商業(yè)銀行法和公司法的框架，資金注冊(cè)方面，我們是按照20億注冊(cè)資本金的門檻標(biāo)準(zhǔn)來(lái)設(shè)立；發(fā)起人數(shù)不超過(guò)20個(gè)。武漢這三家申報(bào)的都是10人以上，主發(fā)起人要求連續(xù)三年盈利，其他發(fā)起人連續(xù)兩年以上盈利。同時(shí)，要求發(fā)起企業(yè)核心主業(yè)突出，股權(quán)關(guān)系清晰，社會(huì)口碑信用度較高，并征求“一行三局”對(duì)其資質(zhì)的認(rèn)可。

　　從民營(yíng)銀行到“中小型銀行”

　　《21世紀(jì)》：三中全會(huì)《決定》的提法，從此前的“民營(yíng)銀行”變?yōu)?ldquo;中小型銀行”，你怎么看？

　　方潔：這次三中全會(huì)提出的是“允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”，沒(méi)有再?gòu)?qiáng)調(diào)特指民營(yíng)銀行，這意味著發(fā)起中小股份制銀行也都可以，我們應(yīng)該更多的聚焦中小銀行，為中小民營(yíng)企業(yè)服務(wù)。

　　此前民營(yíng)銀行的概念一提出，各地形成申報(bào)熱潮，很多企業(yè)都想?yún)⑴c，但現(xiàn)在逐漸回歸理性思考。從客觀角度，如果僅僅是為牌照的市場(chǎng)溢價(jià)，或是單純追求高收益，或是為自己企業(yè)融資，都不應(yīng)是民營(yíng)銀行發(fā)起的初衷，相反恰是需要重點(diǎn)監(jiān)管和防范的。從民企經(jīng)營(yíng)的角度，如果設(shè)立銀行，在目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)格局下，各大行、股份行占了居多的資源，它能分到多少杯羹，能否控制風(fēng)險(xiǎn)，如何爭(zhēng)取公眾信任，都值得考慮。

　　此前民營(yíng)銀行的提法，可能口徑稍窄。從頂層設(shè)計(jì)角度，什么是民營(yíng)銀行，銀行法和公司法都沒(méi)有特別的闡述。我覺(jué)得定位中小銀行，是符合總體法治框架的——即明確了不管是民營(yíng)，還是混合制，還是國(guó)資背景的，都主要是為中小微民營(yíng)企業(yè)服務(wù)。這個(gè)過(guò)程，也是在厘清思路。

　　《21世紀(jì)》：那么，你認(rèn)為民間資本發(fā)起設(shè)立的中小銀行，會(huì)有哪幾種模式？

　　方潔：目前，監(jiān)管層還沒(méi)有明確說(shuō)法。就目前來(lái)看，民營(yíng)銀行可以有三個(gè)路徑，一是增量擴(kuò)張模式，即新發(fā)起新設(shè)立一家中小型銀行，以民營(yíng)企業(yè)為股東構(gòu)架。這種模式是現(xiàn)階段各地爭(zhēng)取的重點(diǎn)。但由于缺乏制度保障與支撐，加上民營(yíng)銀行天生的局限性包括專業(yè)能力、網(wǎng)點(diǎn)和信用認(rèn)可度，估計(jì)試點(diǎn)階段新設(shè)數(shù)量不會(huì)太多。

　　第二種是存量改革模式，也就是鼓勵(lì)民間資本參與現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的重組改造，比如將一批符合條件的小銀行轉(zhuǎn)社區(qū)銀行。民間資本直接參股甚至控股現(xiàn)有的城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，通過(guò)改制，變成為中小企業(yè)服務(wù)的中小民營(yíng)銀行。

　　第三種是網(wǎng)絡(luò)金融改造模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上代表了傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的方向，目前依托互聯(lián)網(wǎng)金融開展的金融活動(dòng)方興未艾，引導(dǎo)具備條件的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)規(guī)范發(fā)展并逐步發(fā)展為新型的民營(yíng)銀行，具有一定的前瞻性。

　　各個(gè)模式都有利弊，在目前監(jiān)管層政策尚未明朗的情況下，從地方政府角度來(lái)說(shuō)，我們鼓勵(lì)各種嘗試。

　　武漢金改：科技金融迫切突圍

　　《21世紀(jì)》：已上報(bào)至國(guó)務(wù)院的武漢金改方案提出了很多方面的目標(biāo)和措施，其主要著力點(diǎn)是什么？

　　方潔：我們最迫切的，就是希望能在科技金融方面有所突破。我們希望金改方案能盡快批復(fù)，能通過(guò)自上而下和自下而上的相互作用，允許我們做更多先行先試的探索，擁有更寬松的創(chuàng)新環(huán)境，當(dāng)然也希望獲得更多的制度和政策紅利。

　　武漢金改方案提出的第一條，就是在科技金融方面。武漢有全球全國(guó)排名第二多的高校數(shù)量，前三甲的科教綜合實(shí)力，還有全國(guó)第二家國(guó)家級(jí)自主創(chuàng)新示范區(qū)，最多的大學(xué)生，有大批科技型中小企業(yè)。我們希望提升科技金融在武漢金融改革創(chuàng)新的地位，并以此推動(dòng)科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。第二，希望明確武漢作為中部金融中心的地位，以增強(qiáng)武漢金融在中部地區(qū)乃至長(zhǎng)江中游城市群中的聚集度、輻射力和顯示度。

　　另外，在這一輪批復(fù)的中小銀行中，希望中部能有一家，武漢有一席之地。同時(shí)，武漢已經(jīng)被銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)為消費(fèi)金融試點(diǎn)城市，這批試點(diǎn)城市中，武漢也在積極籌建消費(fèi)金融公司。目前，漢口銀行正與西班牙對(duì)外銀行商洽組建合資消費(fèi)金融公司，希望能盡快獲批。

　　《21世紀(jì)》：武漢金改方案提到，將組建光谷科技銀行、科技保險(xiǎn)公司等科技金融機(jī)構(gòu)。你們對(duì)“光谷科技銀行”如何定位？

　　方潔：科技型企業(yè)對(duì)于轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要作用有目共睹，而科技型企業(yè)多受制于融資環(huán)境。武漢有諸多中小型科技企業(yè)，這類企業(yè)對(duì)融資要求較高，目前金融創(chuàng)新的政策利好，并未完全釋放。

　　“光谷”這個(gè)名稱，是一個(gè)非常稀缺的品牌資源。我們希望針對(duì)為科技型企業(yè)服務(wù)，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立政策性銀行或全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。

　　急需“硅谷銀行”

　　《21世紀(jì)》：目前關(guān)于“光谷科技銀行”和科技金融創(chuàng)新的探索，進(jìn)展到了什么階段？

　　方潔：關(guān)于光谷銀行，我們正在論證和積極對(duì)接。我們認(rèn)為，中部需要一家類似美國(guó)“硅谷銀行”這樣的機(jī)構(gòu)。硅谷銀行不僅可以參與信貸的投放，還能以投行模式，享有企業(yè)的股權(quán)投資收益，這是國(guó)內(nèi)目前銀行沒(méi)法做到的，也是其獨(dú)特魅力所在。

　　目前武漢在東湖高新區(qū)設(shè)立了14家銀行的科技支行，雖然在部分業(yè)務(wù)上與硅谷銀行類似，但并非完全意義上的創(chuàng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，背后原因，一是受現(xiàn)階段我國(guó)銀行不能直接從事產(chǎn)業(yè)投資的法律制約，銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)仍在起步階段，尚未涉及風(fēng)險(xiǎn)投資；二是銀行自身戰(zhàn)略定位不清晰，同質(zhì)化風(fēng)險(xiǎn)突出，運(yùn)營(yíng)模式偏向保守，風(fēng)險(xiǎn)厭惡度高，習(xí)慣于財(cái)務(wù)報(bào)表分析、不動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押等方式來(lái)放貸，與高科技企業(yè)缺乏深度磨合。

　　所以，通過(guò)上報(bào)金改方案，我們希望向上呼吁，一要發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)；二要給予科技銀行相對(duì)靈活的利率；最為重要的是應(yīng)允許銀行進(jìn)行股權(quán)投資。這是硅谷銀行的獨(dú)特魅力所在，也是其成功的秘訣所在。我們希望在武漢設(shè)立一家中國(guó)的“硅谷銀行”，在這些方面能有所突破，獲準(zhǔn)放寬貸款利率范圍，創(chuàng)新利率收益方式，擁有與高風(fēng)險(xiǎn)匹配的高收益途徑。

　　《21世紀(jì)》：中部六省會(huì)中，長(zhǎng)沙、鄭州、合肥等都在提金融中心。我們看到的武漢，金融發(fā)展的特色尚不十分明顯，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量也難以企及北上廣，如何理解中部金融中心這一概念？

　　方潔：上面談到過(guò)，不斷增強(qiáng)武漢在中部地區(qū)的金融集度、輻射力和顯示度，一直是我們努力追求的目標(biāo)。事實(shí)上，從近年各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)來(lái)看，武漢在中部六省會(huì)城市的比較優(yōu)勢(shì)已經(jīng)凸顯，關(guān)鍵是如何脫穎而出。

　　根據(jù)2012年各經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，武漢除了進(jìn)出口總額和人均居民可支配收入暫列中部第二，無(wú)論地區(qū)生產(chǎn)總值、一二三產(chǎn)業(yè)增加值、固定資產(chǎn)投資、規(guī)模以上工業(yè)增加值、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、外商直接投資、公共財(cái)政預(yù)算收支，還是最代表金融業(yè)發(fā)展指標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)存貸款余額，武漢都位列第一。武漢連續(xù)多年被國(guó)研網(wǎng)評(píng)為中部金融綜合競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)城市。深圳綜合開發(fā)研究院近五年公布的“中國(guó)金融中心指數(shù)”排名來(lái)看，武漢也一直是中部第一，全國(guó)十位上下，與武漢在全國(guó)經(jīng)濟(jì)總量排名基本匹配。

　　馬凱副總理和周小川行長(zhǎng)都曾明確表示，支持武漢建立中部金融中心。目前長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶新一輪的開發(fā)，三大支撐點(diǎn)，中部必須要有支撐點(diǎn)，最重要的支撐點(diǎn)應(yīng)該在武漢。