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    1. “4+2+1”家庭 如何養(yǎng)老又養(yǎng)???

      2013-05-20 18:45:56  來(lái)源:中國(guó)新聞網(wǎng)  作者:許可   閱讀: 張家界日?qǐng)?bào)社微信

          上有退休父母,下有小兒待哺,80后夾心層面臨著“4+2+1”的家庭結(jié)構(gòu),如何理財(cái),才能兼顧家庭的方方面面?本期理財(cái)規(guī)劃,告訴您其中的訣竅。

          本期嘉賓:浦發(fā)銀行西安分行理財(cái)經(jīng)理白靜

          理財(cái)案例:

          30歲的劉先生就正處在這一時(shí)期,夫妻倆一年前剛剛喜得一子,工作穩(wěn)定的兩人目前家庭月收入有15000元,每月結(jié)余大概在7000元左右。劉先生想咨詢(xún),類(lèi)似他們這樣的“夾心層”,如何平衡生活中的各種財(cái)務(wù)需求呢?

          分析建議:

          白靜表示:“這樣的家庭其實(shí)是最常見(jiàn)的,他的財(cái)務(wù)壓力也是最大的,因?yàn)樯嫌欣先艘狆B(yǎng),下有孩子要撫養(yǎng),中間還要面臨自己養(yǎng)老的窘境;但是另外比較好的一方面就是,一般性這樣的人群都處在30歲―40歲之間,是事業(yè)的上升期,收入的增長(zhǎng)也是比較快的,應(yīng)該說(shuō)是在這段時(shí)間會(huì)把房貸慢慢還清了,負(fù)債慢慢消零了,然后可能慢慢處于一個(gè)積蓄財(cái)富的過(guò)程。”

          白靜認(rèn)為:“類(lèi)似劉先生這樣的家庭,應(yīng)該充分利用人生不同階段的時(shí)間差,進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,例如以劉先生的年齡來(lái)看,父母應(yīng)該剛剛退休,尚有余力,而劉先生夫婦也正處于事業(yè)上升的黃金時(shí)期,此時(shí),可以讓父母多替自己照顧一下子女,而自己專(zhuān)心事業(yè),提升家庭收入,如果未來(lái)三到五年能夠把家庭月收入提升到2.5至3萬(wàn)元,那么再做各類(lèi)財(cái)務(wù)安排時(shí),能夠更加從容。”

          在孩子上學(xué)之前,子女教育費(fèi)用支出并不多,此時(shí)家庭財(cái)務(wù)壓力較小,因此白靜建議,劉先生可以趁目前證券市場(chǎng)仍處于低位時(shí),多進(jìn)行一些股票和基金投資,建議劉先生一家拿出日常結(jié)余的30%―40%,投資于股市等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn);剩余的50%―60%,投資于債券、理財(cái)產(chǎn)品等固定收益資產(chǎn),按照目前的結(jié)余水平,預(yù)計(jì)六年后能夠?yàn)楹⒆臃e累一筆不菲的教育金;剩余的10%,劉先生夫婦可以為自己購(gòu)買(mǎi)一些保障型保險(xiǎn),以保障兩位家庭經(jīng)濟(jì)支柱,以現(xiàn)在的費(fèi)率水平,一年7000元左右的保費(fèi),可以為劉先生一家提供30萬(wàn)元的人身保障和30萬(wàn)元的重疾保障,能覆蓋劉先生一家2至3年的收入水平。

          在六年之后,到了孩子入學(xué)的年齡,劉先生的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)可能會(huì)更重,但收入也會(huì)有所提升,加上之前積累的50萬(wàn)元資金,應(yīng)該可以滿(mǎn)足此時(shí)的支出需求。假設(shè)劉先生夫婦繼續(xù)維持每個(gè)月7000元左右的結(jié)余,那么到他們退休時(shí),可以累積300萬(wàn)左右的養(yǎng)老金,基本能夠滿(mǎn)足劉先生夫婦退休養(yǎng)老的需求,如果劉先生能妥善投資,則積蓄能夠達(dá)到350至400萬(wàn)元。

         


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