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      銀行代銷產(chǎn)品 不能“岔”著賣了(圖)
      
                
      
            2013-05-09 18:23:11  來源：投資時報  作者：王克娜      閱讀：
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        理財攻略
        

        

        理財攻略
        


        
　　理財攻略
        

        
　　上海銀監(jiān)局將從6月1日起在上海推出代銷產(chǎn)品分區(qū)銷售、銷售過程錄音監(jiān)控、產(chǎn)品投資設(shè)猶豫期等新舉措，對商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品的全面監(jiān)管進(jìn)一步升級。
        

        
　　所謂代銷業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用本行渠道，向個人客戶銷售或推介非本行發(fā)行的有投資風(fēng)險的產(chǎn)品，如基金、保險、信托、券商理財產(chǎn)品、貴金屬等等。然而，有一些投資者難以區(qū)分“代銷”與“自有”產(chǎn)品的界限，尤其是基于對銀行的天然信任，抱著“出了問題找銀行”的心態(tài)，在投資中產(chǎn)生了盲目性。
        

        
　　此次上海銀監(jiān)局首次提出了對代銷產(chǎn)品進(jìn)行分區(qū)銷售，代銷產(chǎn)品的柜臺將區(qū)別于存款柜臺單獨(dú)設(shè)置，投資者購買代銷產(chǎn)品必須在代銷區(qū)域內(nèi)完成，在銷售過程中增加錄音錄像監(jiān)控，記錄銷售人員對產(chǎn)品關(guān)鍵交易信息及風(fēng)險的提示，以及客戶對上述提示確認(rèn)的過程。其中，高風(fēng)險產(chǎn)品的銷售錄音應(yīng)保留到產(chǎn)品到期兌付完畢。這一要求將從2013年6月1日正式執(zhí)行，銀行在此之前完成銷售柜臺配備錄音系統(tǒng)，同時，在2014年1月1日前實(shí)現(xiàn)所有銷售柜臺錄音錄像同步監(jiān)控。
        

        
　　借鑒保險產(chǎn)品的“猶豫期”，上海銀監(jiān)局下發(fā)的《通知》明確銀行要對有推介期、推廣期等募集期且非交易型的高風(fēng)險產(chǎn)品設(shè)置“猶豫期”，“猶豫期”內(nèi)客戶可繼續(xù)考慮是否適合作出投資，允許客戶根據(jù)約定解除相關(guān)合同。據(jù)介紹，“高風(fēng)險”產(chǎn)品的風(fēng)險程度為《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級4級(含)以上。
        

        
　　此外，《通知》中特別“嚴(yán)禁多人共同出資但僅以單人名義購買的行為”，銀行要在銷售前主動告知，并以醒目的方式提示客戶確認(rèn)購買資金來源為自有資金。
        

        
　　點(diǎn)評：銷售理財產(chǎn)品時錄音，從金融行業(yè)的發(fā)展來說這是件好事。實(shí)際上，目前國內(nèi)已經(jīng)有些地區(qū)已經(jīng)開始這么做了。
        

        
　　這一舉措無疑是能提高銀行服務(wù)質(zhì)量的，讓違規(guī)誤導(dǎo)“有案可查”。但是“上有政策，下有對策”，配了錄音系統(tǒng)，銀行推銷產(chǎn)品肯定更有技巧了，你想維權(quán)談何容易？錄音之后，會不會和風(fēng)險評估書一樣，成為銀行的另一個擋箭牌呢？一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，目前消費(fèi)者最困惑的還是銀行理財產(chǎn)品說明書太復(fù)雜，不是專業(yè)人士根本看不懂。銀行可以把銷售的理財產(chǎn)品配備一些簡單易懂的說明條款，讓消費(fèi)者有個最基本的認(rèn)識和判斷。
        

        
　　同時出臺的理財產(chǎn)品“猶豫期”，也是保障廣大投資者合法權(quán)益的新規(guī)。購買合同一旦生效，資金就無法用作他途，這種較差的流動性讓客戶在購買時會心存顧忌。如果理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品一樣存在猶豫期，相信能在一定程度上化解客戶隱憂，有利于促進(jìn)理財產(chǎn)品的實(shí)際銷售。
        

        
　　上海作為全國金融中心，政策試點(diǎn)總是有示范效應(yīng)的，希望這些為廣大投資者著想的規(guī)范盡早在全國范圍內(nèi)開展起來。
        
 
        

         
        					
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