隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，各個(gè)銀行都在不斷拓展自己的業(yè)務(wù)，而銀行卡更是各銀行“跑馬圈地”的必爭(zhēng)之地。但是，激烈的競(jìng)爭(zhēng)也使得一些銀行忽視了銀行卡安全的管理。由于銀行卡在購物消費(fèi)、資金劃轉(zhuǎn)、商業(yè)結(jié)算等領(lǐng)域越來越廣泛地使用，有關(guān)的金融創(chuàng)新服務(wù)及產(chǎn)品也層出不窮，因其形成的民事糾紛案件也明顯增多。今年10月，最高人民法院民二庭委托中國(guó)人民銀行條法司在北京組織召開了相關(guān)商業(yè)銀行所涉銀行卡糾紛法律問題研討會(huì)，民二庭庭長(zhǎng)宋曉明就表示，近年來，人民法院受理的銀行卡糾紛案件大幅度增長(zhǎng)，并呈逐年大幅上升趨勢(shì)。
縱觀業(yè)內(nèi)，儲(chǔ)戶賬戶資金“不翼而飛”、被冒名辦卡，甚至是銀行自己在客戶毫不知情的情況下為其開立銀行卡的情況等都在屢屢發(fā)生，而這不僅給許多銀行卡用戶帶來了無妄之災(zāi)，也讓大家對(duì)自己的個(gè)人賬戶信息安全多了幾分擔(dān)憂。
中行強(qiáng)制為數(shù)千大學(xué)生辦卡律師稱屬不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)
據(jù)湖南廣播電視臺(tái)《法制周報(bào)》欄目12月28日?qǐng)?bào)道，湖南益陽一名剛剛高中畢業(yè)的學(xué)生陸未向該欄目反映，自己原本準(zhǔn)備去中國(guó)銀行辦理一張帶網(wǎng)銀的中國(guó)銀行借記卡，沒想到卻被告知其名下已經(jīng)有了一張中國(guó)銀行的銀行卡，而且開通了網(wǎng)銀。
通過查詢相關(guān)資料后陸未得知：該卡的開戶行是中國(guó)銀行湘潭分行金桂支行。讓陸未覺得詫異的是，自己是益陽人，從未去過湘潭，也從未收到過中國(guó)銀行寄給他的銀行卡，這張銀行卡是什么時(shí)候辦理的呢？
隨后，陸未向中國(guó)銀行湘潭分行金桂支行討說法時(shí)才知道，在已經(jīng)錄取陸未的湖南理工職業(yè)技術(shù)學(xué)院，至少有上千學(xué)生像他一樣被該支行辦了卡。
中國(guó)銀行湘潭分行金桂支行相關(guān)工作人員向法制周報(bào)記者坦承，該支行確實(shí)為湖南理工職業(yè)技術(shù)學(xué)院的新生批量開了卡，因?yàn)樵撔泻蛯W(xué)校簽訂了協(xié)議，只需要學(xué)校提供戶名和身份證號(hào)碼即可辦理，并稱此舉是為了“擴(kuò)大開卡量”。
由于那張卡下落不明，在陸未投訴后，銀行才幫他注銷了之前的網(wǎng)銀，并且?guī)捉?jīng)周折才得以重新開卡并使用網(wǎng)銀。陸未認(rèn)為，銀行在消費(fèi)者不知情的情況下就強(qiáng)制開卡，侵犯了他的權(quán)益，也為他制造了不必要的麻煩。
對(duì)此，湖南萬和聯(lián)合律師事務(wù)所律師李健表示，中國(guó)銀行湘潭分行金桂支行的行為已經(jīng)涉嫌違反《商業(yè)銀行法》?！渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則，而如果違背了這些原則，即構(gòu)成違法，應(yīng)當(dāng)無效。
湖南金州律師事務(wù)所朱遠(yuǎn)貴律師則指出，根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》第六條“個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名”，第七條第二款“不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶”的規(guī)定，中國(guó)銀行湘潭分行金桂支行在沒有學(xué)生親自到場(chǎng)或代理人到場(chǎng)出示身份證的情況下是不能開戶的。銀行與學(xué)校簽訂的協(xié)議沒有經(jīng)得學(xué)生的授權(quán)，其協(xié)議是無效的。銀行這樣做也違反了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第九條、第二十九條的規(guī)定，是一種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，侵犯了學(xué)生存款自由的選擇權(quán)和姓名權(quán)，是一種典型的強(qiáng)制消費(fèi)行為。
溫州一銀行被曝?fù)屪?ldquo;市民卡”
今年以來，由于信貸資金緊張，各大行存款流失嚴(yán)重，銀行為了攬儲(chǔ)可謂各出奇招，在溫州，甚至出現(xiàn)了銀行未經(jīng)用戶同意就為其辦理市民卡的現(xiàn)象，這也讓遭遇“被辦卡”的市民覺得非常詫異。
據(jù)溫州都市報(bào)12月21日?qǐng)?bào)道，最近溫州某銀行前往市民沈小姐單位辦理市民卡，在登記時(shí)卻發(fā)現(xiàn)沈小姐的信息已經(jīng)被其他銀行“搶注”了，所以無法辦理。這令沈小姐很納悶，因?yàn)樗龔膩頉]有到哪個(gè)銀行辦理過市民卡，單位也沒有幫她辦過，怎么會(huì)有銀行在她毫不知情的情況下把她的市民卡給辦了呢？
而據(jù)金融監(jiān)管部門以及溫州市社保局有關(guān)人士透露，這種事情最近市民反映得比較多。
事實(shí)上，像沈小姐這樣“被辦卡”并不算目前銀行市民卡大戰(zhàn)中遭遇最慘的。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，有些銀行對(duì)于貸款人也提出要求，要貸款就要幫著辦理市民卡，有些甚至被要求辦理30張。
業(yè)內(nèi)人士指出，銀行現(xiàn)在跑馬圈地，因?yàn)榻窈蠊e金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)保等都可能會(huì)納入市民卡，會(huì)給銀行帶來相當(dāng)大一筆存款存量，自然成為銀行的爭(zhēng)奪對(duì)象。但該人士同時(shí)指出，辦卡是個(gè)人權(quán)利，銀行無權(quán)擅自剝奪。
民生銀行員工冒孫楠名辦卡透支百萬元
一般客戶在注銷信用卡時(shí)，只是注銷了卡號(hào)，但沒有注銷賬戶。如此一來，客戶資料仍然留存在銀行內(nèi)部系統(tǒng)中，客戶若要補(bǔ)辦信用卡，只需提交申請(qǐng)即可。若是賬戶連帶卡號(hào)一同注銷，客戶再想申請(qǐng)信用卡的話，就需要重新提交全部資料。而這也給了不法分子一個(gè)不小的空子可鉆。
據(jù)京華時(shí)報(bào)7月29日?qǐng)?bào)道，曾在民生銀行總行信用卡中心就職的員工任頎，就利用系統(tǒng)漏洞拿到了一份貴賓客戶的銷卡記錄，從中獲得了一位浙江企業(yè)家和歌星孫楠的客戶資料，并以二人的名義分別補(bǔ)辦了透支額度為100萬元的信用卡。今年年初，因還不起高額欠款，任頎向警方投案自首。
任頎2005年9月到民生銀行總行信用卡中心就職，擔(dān)任客服的坐席代表，主要負(fù)責(zé)接聽客戶的來電并解答問題。
任頎說，民生銀行的客戶資料系統(tǒng)有漏洞，連他這樣不用負(fù)責(zé)客戶資料的人，也能隨意進(jìn)入這個(gè)系統(tǒng)。2008年初，他從銀行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)硬盤里無意間發(fā)現(xiàn)了一張表格，上面記錄著貴賓客戶的銷卡記錄。
從銀行內(nèi)部系統(tǒng)里，任頎很快查詢到有兩名貴賓客戶雖然銷卡，但未銷賬戶。這樣一來，再次申領(lǐng)信用卡會(huì)非常便捷，只需提交申請(qǐng)即可。
2008年5月，任頎先試著修改了浙江企業(yè)家陳某的電話、賬單地址，并冒用對(duì)方名義補(bǔ)辦鉆石信用卡。補(bǔ)辦成功后，他在網(wǎng)銀中將電子郵件地址改成自己的，隨后開始透支消費(fèi)起來。
2009年4月，任頎再次進(jìn)入客戶資料系統(tǒng)，將另一名“銷卡不銷戶”客戶的資料修改，這名客戶就是知名歌星孫楠。任頎故技重施，以孫楠的名義補(bǔ)辦了一張鉆石信用卡。
去年11月底，任頎發(fā)現(xiàn)陳某的信用卡已經(jīng)欠款80余萬，而孫楠的信用卡本金加利息也已經(jīng)欠款100余萬，即使按照最低還款額，他也還不起了。沒有及時(shí)還款的行為很快被發(fā)現(xiàn)。今年2月，民生銀行的工作人員找到任頎的家里，要求他必須盡快還錢。無奈之下，任頎前往公安機(jī)關(guān)投案自首。
7月28日，任頎因涉嫌信用卡詐騙罪在朝陽法院受審。檢方認(rèn)為，任頎無視國(guó)法，冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額特別巨大，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。而任頎則表示認(rèn)罪。
京都律師事務(wù)所張雁峰律師表示，由于信用卡業(yè)務(wù)問題專業(yè)性太強(qiáng)，客戶在注銷卡片時(shí)，銀行有義務(wù)提示對(duì)方是否選擇“銷卡不銷戶”，并將銷戶和不銷戶的后果講清楚。若客戶選擇了不銷戶，銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的資料。此案中，銀行至少對(duì)員工的管理不到位，致使任頎利用內(nèi)部系統(tǒng)的信息補(bǔ)辦了老客戶的信用卡。
用戶信用卡冒名被刷損失數(shù)千 交行拒不認(rèn)錯(cuò)
目前不少銀行為了爭(zhēng)奪信用卡市場(chǎng)，人為地降低了門檻，有時(shí)審核也只是“睜一眼閉一眼”，工作證明、收入證明都可省去，甚至都不會(huì)電話審核，幾天后就可發(fā)卡。
據(jù)北京商報(bào)7月1日?qǐng)?bào)道，由于身份證等重要證件的丟失，張先生就被冒名辦理了交通銀行信用卡，并因此欠下了銀行3000多元的債。
在接到交通銀行信用卡中心給張先生打的催款電話后，張先生便與交通銀行信用卡中心進(jìn)行溝通，但是交通銀行方面不僅拒絕透露辦卡登記信息，對(duì)于張先生要求調(diào)出消費(fèi)單據(jù)的要求，也推說需要很長(zhǎng)時(shí)間。
就在張先生還沒搞清楚情況并且在與交通銀行協(xié)商的過程中，卻收到了交通銀行信用卡中心的催款律師函。
張先生對(duì)此大為惱火，他認(rèn)為，交通銀行信用卡中心不聽辯駁，也沒有積極配合核對(duì)辦卡信息及調(diào)單確認(rèn)簽名，只是一味催繳。而沒有經(jīng)過本人核對(duì)、簽名，不法分子為什么能成功辦卡、刷卡消費(fèi)了呢？這也使得張先生對(duì)交通銀行審核辦卡的寬松度產(chǎn)生了質(zhì)疑。
一位不愿具名的交通銀行信用卡中心工作人員透露，銀行有時(shí)候可能會(huì)遇到一些“詐騙團(tuán)伙”作案，審核中就會(huì)存在一定疏漏。同時(shí)，銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈，每天可能有無數(shù)需要審核的卡片信息，審核的時(shí)候難免有些松動(dòng)。
不過，相比之下，其余兩家銀行處理的方式就很令張先生滿意。由于第二家銀行還在辦卡階段，說明情況后立即做了停止辦理；第三家銀行在得知真實(shí)情況后，將張先生的筆跡與刷卡消費(fèi)憑單字跡進(jìn)行了比對(duì)，并讓其填寫了否認(rèn)辦卡聲明書，這筆款項(xiàng)免去，其余事宜都由銀行來處理。
對(duì)此，中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，一些銀行為了拓展業(yè)務(wù)忽視了銀行卡安全管理，一些銀行將辦卡數(shù)量與員工收益掛鉤，導(dǎo)致在客戶資質(zhì)審查方面放松了標(biāo)準(zhǔn)，存在嚴(yán)重漏洞。
而北京市匯佳律師事務(wù)所律師苗運(yùn)平表示，張先生有權(quán)要求銀行出具辦卡時(shí)的相關(guān)資料，核對(duì)上面的簽名，如果用戶真的是被冒名辦卡卻獲得通過，那么交通銀行就屬于未盡到自己的審核義務(wù)，應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。
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