業(yè)內(nèi)人士稱，銀行資本壓力將得到緩解
12月13日，銀監(jiān)會知情人士對《經(jīng)濟參考報》記者透露，銀監(jiān)會已經(jīng)決定將原定于2012年1月1日實施的銀行業(yè)新監(jiān)管標準推遲。“鑒于當前國內(nèi)經(jīng)濟增速面臨下滑，銀行業(yè)需要在資金充足的情況下，確保支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，包括信貸投放。”該人士分析稱。但至于何時開始實施新監(jiān)管標準，銀監(jiān)會方面尚未確定。
“如果新監(jiān)管標準推遲實施，就意味著至少明年上半年，銀行的資本壓力在監(jiān)管層面有望松綁，資本壓力也將得到緩解，這有利于配合當前貨幣政策‘預(yù)調(diào)微調(diào)’。”中國銀行金融研究所所長宗良對《經(jīng)濟參考報》記者表示。
在目前復雜的經(jīng)濟環(huán)境下，銀行業(yè)資本壓力依然較大。德邦證券銀行業(yè)分析師張帆分析稱“隨著商業(yè)銀行吸收存款的壓力加大，而存款定期化也將抬升銀行負債端的資金成本。預(yù)計四季度及明年上市銀行仍將面臨較大的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，同時，今年第四季度的減值撥備力度會較三季度有所加大，對凈利潤增長造成一定的負面影響。”
東方證券銀行業(yè)分析師認為，“假設(shè)2012年熱錢不再流入，預(yù)計存款增速將下降至12%，而銀行的增量存貸比會高達84.9%，存貸比達標壓力繼續(xù)增大。高的增量存貸比帶來的另一后果是準備金率下調(diào)要求非常迫切。但降準不能提高銀行的信貸投放能力。預(yù)計2012年存貸比監(jiān)管有很強的放松要求。”
另外，明年商業(yè)銀行還面臨著房地產(chǎn)貸款及地方融資平臺貸款等償債風險，貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整和貸款投放能力將備受考驗。
此外，銀行體系流動性較為緊張，風險壓力猶存。就當前狀況來看，9月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)流動性缺口放大，90天以內(nèi)的累計流動性缺口為7735億元，比二季度放大6606億元。
如果按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法》的要求，多家研究機構(gòu)預(yù)計，《辦法》全面推行后銀行業(yè)資本缺口將達到4000億元以上，而這一資本缺口可能會隨著利率市場化的推進，使得銀行盈利空間收窄，進而轉(zhuǎn)向求助資本市場，令資本市場承壓。
事實上，今年內(nèi)，銀行再融資潮涌，14家上市銀行融資計劃表明未來的融資規(guī)?？赡苓_到5000億元以上，其中銀行發(fā)行次級債總量已超過2000億元，比去年全年919.5億元的發(fā)行總量增長了125%。不僅如此，根據(jù)各家銀行的發(fā)行方案，未來兩年仍有2305億元的次級債等待發(fā)行。
此外，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行杠桿率的要求也促使其需要進一步吸收和擴大股權(quán)資本，以增加自有資本規(guī)模。根據(jù)銀監(jiān)會6月發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》征求意見稿規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，高于巴塞爾III要求的3%。目前，我國主要商業(yè)銀行的杠桿率平均值為4.6%，但有部分股份制商業(yè)銀行杠桿率尚未達標。
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