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      五大行理財子公司“出齊” 將如何影響你的投資?

      2019-03-05 11:34:51  來源:  作者:新華社記者 李延霞 吳雨  閱讀: 張家界日報社微信

        隨著日前工行設(shè)立理財子公司的申請獲批,工、農(nóng)、中、建、交5家大型商業(yè)銀行均已拿到設(shè)立理財子公司的“通行證”,預(yù)計不久將會陸續(xù)開業(yè)。

        銀行理財子公司這一新事物的到來,將如何影響你我的投資?

        投資門檻降低:銷售起點不設(shè)硬性要求

        “平時自己的一些小錢散錢會放在余額寶,但收益率一路走低,七日年化收益已跌到2.5%左右。”日前,北京市民許先生向記者分享了近期的理財規(guī)劃,“隨著銀行理財門檻的降低,我正考慮把更多的資金投向銀行理財?!?br style="box-sizing: border-box; outline: none !important; padding: 0px; list-style-type: none;"/>

        根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》,理財子公司發(fā)行的公募理財產(chǎn)品將不再設(shè)置銷售起點。這意味著銀行理財與公募基金一樣,1元錢就可以起投。

        業(yè)內(nèi)人士表示,去年銀行理財新規(guī)將理財產(chǎn)品銷售起點從5萬元降至1萬元。盡管如此,一些才開始攢錢的年輕人仍覺得受困于投資門檻,只能選擇“寶寶類”貨幣基金產(chǎn)品。此次通過理財子公司進一步降低投資門檻,無論對銀行和投資者來說都是利好。

        “隨著投資者不斷成熟,降低銀行理財產(chǎn)品門檻確有必要,有助于銀行理財產(chǎn)品更加普惠化,覆蓋更多的普通投資者。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼說。

        投資范圍拓寬:產(chǎn)品可直接進股市

        除投資門檻下降外,理財子公司將帶來的另外一大變化就是產(chǎn)品投資范圍的拓寬。當銀行公募理財資金可以直接投資股市了,你會不會來“嘗嘗鮮”?

        根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定,銀行私募理財產(chǎn)品可以直接投資股票,但公募理財產(chǎn)品需要借道各類公募基金間接進入股市。而隨著理財子公司的成立,其發(fā)行的公募理財產(chǎn)品可以直接投資股票。

        “這對銀行來說意味著理財產(chǎn)品投資范圍擴大,產(chǎn)品創(chuàng)新的空間更大。對股市來說,將可以引入更多的長期穩(wěn)定資金?!倍m嫡f。

        當然,有投資者擔(dān)心:銀行公募理財產(chǎn)品面向的是普通投資者,放開投資限制會否增加風(fēng)險?

        對此,專家認為,雖然從制度上允許銀行理財資金進入股市,但并不意味著理財資金會立即大量進入股市。在審慎經(jīng)營策略下,銀行資管對權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例可能不會快速提升,畢竟穩(wěn)健安全才是銀行理財?shù)暮诵膬?yōu)勢。此外,基于對風(fēng)險防范的考量,監(jiān)管對股票投資的集中度提出了嚴格要求。

        “投資者會根據(jù)自身風(fēng)險承受能力選擇相匹配的產(chǎn)品,畢竟一部分投資人選擇銀行理財是為了求穩(wěn),這類產(chǎn)品對他們的吸引力可能不大?!币患掖笮豌y行個人金融部人士表示。

        投資方式便捷:面簽環(huán)節(jié)不再強制

        首次購買銀行理財產(chǎn)品需要到網(wǎng)點柜臺面簽,并進行風(fēng)險評估測試。雖然是對投資者權(quán)益的一種保護,但使購買產(chǎn)品的便利性大打折扣。不過,隨著理財子公司的成立,這一狀況將得到改變。

        根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,投資者首次購買理財產(chǎn)品前,通過理財子公司或其代銷機構(gòu)渠道(含營業(yè)場所和電子渠道)進行風(fēng)險承受能力評估。這意味著,個人投資者首次購買理財產(chǎn)品將不再強制要求進行面簽。

        便捷性不僅僅體現(xiàn)在取消面簽,銷售渠道方面也迎來拓寬。業(yè)內(nèi)人士介紹,此前,投資者只能通過銀行購買本行或他行發(fā)行的理財產(chǎn)品。但理財子公司的理財產(chǎn)品不僅能由銀行代銷,還能通過銀保監(jiān)會認可的其他機構(gòu)代銷。

        交通銀行金融研究中心高級研究員梁棟材表示,盡管這一舉措難以撼動銀行的銷售主渠道地位,但一定程度上有助于理財子公司拓展接觸客戶的新渠道。

        投資風(fēng)險自擔(dān):購買產(chǎn)品要更用心

        很多投資者選擇購買銀行理財產(chǎn)品,看中的是有銀行信用做背書,能夠穩(wěn)賺不賠。但銀行理財子公司成立后,強化了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離,逐步打破剛性兌付。有人不禁擔(dān)心,這是否意味著理財產(chǎn)品難再保本了?

        “按照資管新規(guī),以銀行信用擔(dān)保的保本型理財產(chǎn)品將不再推出,但不意味著銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險的上升?!币患夜煞葜沏y行的資產(chǎn)管理部負責(zé)人表示,資管新規(guī)實施后,嚴格意義上的銀行保本產(chǎn)品就是一般性存款和結(jié)構(gòu)性存款,但是銀行的資產(chǎn)管理人可以通過專業(yè)能力、資產(chǎn)配置和組合管理,幫助投資者實現(xiàn)穩(wěn)妥的收益。

        記者了解到,在當前過渡期,不少銀行正在調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),保本型理財產(chǎn)品發(fā)行額度大幅減少。銀行理財子公司成立后,其發(fā)行的產(chǎn)品也不可能再承諾保本保收益。

        董希淼表示,未來以子公司形式開展業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營的主流模式,理財子公司作為獨立的法人機構(gòu),自主經(jīng)營、自負盈虧,這對銀行的投研能力提出更高要求,也要求投資者購買產(chǎn)品時更用心。(新華社記者 李延霞 吳雨)(據(jù)新華社



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