貸款逾期1天和90天的區(qū)別

2019-02-07 15:31:57 來源：據(jù)信貸共學(xué) 作者：閱讀：

官方微信掌上張家界

掌上張家界APP

日報騰訊微博

日報新浪微博

數(shù)字報

所謂貸款逾期是指該筆貸款到期后，借款人在未辦理相關(guān)展期或轉(zhuǎn)貸手續(xù)的前提下，未按照借款合同約定，向發(fā)放貸款的銀行歸還貸款本金及利息，從而造成貸款形成超出約定期限。

舉個例子：

有的客戶，對貸款逾期認(rèn)識不足，以至于給自己今后生活帶來很大麻煩。這里我們先舉個例子小陳貸款到期了，他想：反正逾期了，幾天和幾十天也沒差別。

逾期1天后……

小陳想：逾期了，征信上有記錄了吧？催款電話會打到父母那去嗎？真是糟心！

幾天下來他沒借到錢，沒還上款，卻發(fā)現(xiàn)也并沒怎么接到所謂的催款電話。他便想：可能影響也不大，下個月再說吧。

逾期90天后……

小陳已經(jīng)要忘了還款這事，有一天突然想起來，有點(diǎn)后怕。朋友卻說：誰會管你欠這么幾千塊，銀行事情多得很。小陳想：也是，手頭寬裕些再說吧。

逾期1年后……

小陳出差去外地，被告知買不了機(jī)票、高鐵票。眼看要結(jié)婚了，房貸也申請不下來……

面臨各種限制，小陳火速還了款。錢還了，征信卻“黑”了……

他腸子都悔青了。

很多人和小陳一樣，逾期了，覺得1天和幾十天沒有區(qū)別，甚至破罐子破摔，最后卻造成巨大損失。所以，各位銀行的客戶經(jīng)理有義務(wù)向每一位客戶講清楚，逾期也有輕重之分，逾期1天、90天差別巨大以及貸款逾期對借款人的嚴(yán)重后果。

逾期1天和90天有什么區(qū)別？

逾期1天：

征信報告：逾期1天會標(biāo)記為1，如果及時還款，下個月還款記錄會標(biāo)記為正常還款：N。及時還款，逾期一兩天，次數(shù)不多，一般金融機(jī)構(gòu)會容忍。

但是，經(jīng)常逾期1天，等同于“黑名單”。一般情況下兩年內(nèi)連續(xù)累計(jì)六次逾期還款，將不能獲得貸款。

銀行態(tài)度：逾期1天，你就會收到催收電話。如果你逾期金額較小，之前還款良好，銀行會認(rèn)為只是疏忽還款、并非惡意，所以也不會引起太多關(guān)注。

另外，只要你能證明自己是非惡意逾期，獲得銀行的證明之后，對之后申卡、貸款影響不大。

逾期90天，俗稱“黑名單”。

征信報告：如果你連續(xù)逾期90天，在征信中會標(biāo)記為3，就會被所有的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定為“黑名單”，意即幾乎會被所有信貸機(jī)構(gòu)拒貸。

銀行態(tài)度：一般銀行貸款、信用卡等逾期超過90天就會視為惡意逾期，超過120天就會采取法律手段。甚至，會被所有的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定為“黑名單”，意即幾乎會被所有信貸機(jī)構(gòu)拒貸。

貸款明細(xì)信息：

“/”：表示未開立賬戶；

“*”：表示本月以前沒有逾期，本月不需還款；

“N”：表示正常，借款人已按時歸還該月應(yīng)還款金額的全部；

“1”：表示逾期1-30 天；

“2”：表示逾期31-60 天；

“3”：表示逾期61-90 天；

“4”：表示逾期91-120 天；

“5”：表示逾期121-150 天；

“6”：表示逾期151-180 天；

“7”：表示逾期180 天以上；

“D”：表示擔(dān)保人代還，即表示借款人的該筆貸款已由擔(dān)保人代還，包括擔(dān)保人按期代還與擔(dān)保人代還部分貸款；

“Z”：表示以資抵債，即表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進(jìn)行還款。僅指以資抵債部分；

“C”：表示結(jié)清。即借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0。包括正常結(jié)清、提前結(jié)清、以資抵債結(jié)清、擔(dān)保人代還結(jié)清等情況；

“G”：表示結(jié)束。即表示除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶；

“#”：表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。

勿要“連三累六”

“連三累六”，是“連三”與“累六”的合稱，也是信貸行業(yè)的專業(yè)術(shù)語。一般來說“連三”是指連續(xù)三個月逾期還款，“累六”是指一年內(nèi)累計(jì)六次逾期還款。所以“連三累六”是體現(xiàn)貸款有多次逾期的一種說法。連續(xù)三次和累計(jì)六次，是一種包含關(guān)系，累計(jì)中包含連續(xù)，而連續(xù)之后，如果按時還款卻不會到達(dá)累計(jì)次數(shù)，不管怎樣，出現(xiàn)逾期的后果都非常嚴(yán)重。

貸款逾期的后果

1、產(chǎn)生罰息，加收50%的利息。

雖然每家貸款機(jī)構(gòu)的政策不盡相同，但總體來說，銀行會比小貸公司更好說話一些。如果信用貸款出現(xiàn)逾期，貸款機(jī)構(gòu)會先電話催收貸款，提醒借款人還款，同時利率還會上浮，作為每天的罰息。

罰息力度各家貸款機(jī)構(gòu)不同，比如花旗銀行，會在原利率的基礎(chǔ)上加收50%的利息，一些小貸公司收取的違約金可能會還要多一些。這就意味著，你估計(jì)貸了1萬塊錢，但你要超過3個月不還，你最后可能要還10幾萬的利息和滯納金。

2、產(chǎn)生不良信用記錄，影響今后的貸款和辦理信用卡。

每當(dāng)你逾期產(chǎn)生后第二天，你的名字就會同時出現(xiàn)在銀行內(nèi)部系統(tǒng)，隨后行長和風(fēng)控都會看到。逾期后，信用報告不可避免的會留下不良記錄。一旦留下即可能會被保留3年~7年的紀(jì)錄，將來若要向其它銀行借款，可能就會因信用不良而無法容易申請了。

如果逾期情節(jié)嚴(yán)重，今后辦房貸、車貸都會受到影響。罰息還只是金錢上的損失，而不良信用記錄卻是無形資產(chǎn)的損失，造成的影響是金錢也無法彌補(bǔ)的。

3、無法享受貸款優(yōu)惠，甚至已申請不到貸款。

不少人在再次申請房貸時，卻發(fā)現(xiàn)自己由于粗心，在過去的老房貸上留下了太多的逾期還款記錄，除了房貸逾期還款要罰息，還有可能無法順利獲得銀行房貸的優(yōu)惠利率，更有甚者，想再次辦理房貸都變得不可能了。

4、拉進(jìn)黑名單，子女無法上重點(diǎn)學(xué)校。

而對于一些故意拖延履行債務(wù)的“老賴”，將被拉入黑名單。以至于無法乘坐飛機(jī)、高鐵，甚至無法入住酒店等；更嚴(yán)重的是子女將無法上重點(diǎn)學(xué)校；未來會有更多的處罰，可以說是生活將寸步難行。

5、影響個人職業(yè)生涯。

對于助學(xué)貸款逾期的同學(xué)，連續(xù)逾期超過90天且情節(jié)嚴(yán)重的，銀行或?qū)W校會在媒體上公布身份證號、逾期信息，或告知工作單位。惡意欠款或有意拖欠的，銀行將會起訴。逾期但未連續(xù)90天的，且逾期后能及時補(bǔ)救，按時還款，信用水平不會受到太大的影響。

6、銀行發(fā)律師函，到法院起訴。

若你超過3個月仍未繳款，那就很嚴(yán)重了。貸款行會依法催收到期貸款，按照借款合同和擔(dān)保合同（抵押或質(zhì)押合同）的約定，將向法院起訴，法院會采取財產(chǎn)保全等措施，包括凍結(jié)貸款人以及貸款擔(dān)保人的所有銀行帳戶上的存款，查封已抵質(zhì)押的財產(chǎn)等。

7、判決下來后，會強(qiáng)制執(zhí)行。

判決下來后，會依法強(qiáng)制執(zhí)行（扣劃存款，拍賣抵質(zhì)押物等）財產(chǎn)以清償銀行的貸款損失。具體包括：貸款本金，貸款利息，逾期利息和罰息，以及由此產(chǎn)生的一切訴訟費(fèi)用，處置抵押（質(zhì)押物）物變現(xiàn)時產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用等。

8、情節(jié)嚴(yán)重者將受到法律制裁。

如果有能力而拒不執(zhí)行生效法律文書，將受到法律制裁。擔(dān)保人在債務(wù)人不能償還的情況下，要承擔(dān)償還責(zé)任。

防止貸款逾期的幾種方法

無論是個人還是企業(yè)貸款，都應(yīng)該盡快在限定時間內(nèi)還清貸款，為了避免產(chǎn)生貸款逾期，小編為大家提供防止逾期還款的幾種方法。

1、仔細(xì)看清合同。

我們在簽訂合同時，一定要仔細(xì)看清合同，首先第一時間要看清的還款日期，一定要記住自己還款的日期；其次也要看清楚違約后的處罰條款，做到心里有數(shù)，才可能有效避免逾期，按期還款。

2、關(guān)聯(lián)自己常用的銀行卡進(jìn)行還款。

大部分人都是忘記還款而不是沒有能力還款，所以可以選擇關(guān)聯(lián)自己的銀行卡，讓系統(tǒng)自動扣款，同時可以提前在還款日那一天，適當(dāng)選擇提前2-3天，這樣避免轉(zhuǎn)賬造成逾期。

3、向銀行申請延長貸款時間。

如果剛好你的還款時間出現(xiàn)資金問題，建議與銀行聯(lián)系，說明你的情況，是否可以申請延期還款，這樣一來就可以避免產(chǎn)生高額的罰息。如果出現(xiàn)“連三累六”的逾期記錄，那么最好用半年或一年的正常記錄去覆蓋不良記錄，征信上只保留近兩年的還款歷史記錄。

為了防止貸款逾期，所以大家一定要記得還款，不要造成逾期，否則到時候逾期罰款很可能會比你的貸款都要多。（據(jù)信貸共學(xué)）