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      危機下的溫州金融改革 擬出臺《放貸人管理條例》打造全國民間資本集散中心
      
                
      
            2011-10-25 10:23:17  來源：中國經(jīng)濟周刊  作者：郭芳 施建表  閱讀：
            張家界日報社微信
        	
				
        
					
            經(jīng)歷了八九月份的企業(yè)主“跑路”、“跳樓”高潮之后，溫州城很快又恢復了表面的平靜。
        

        
    此次危機中逃跑的信泰集團董事長胡福林作為一個典型性人物，已經(jīng)回歸生產(chǎn)，他的眼鏡生產(chǎn)線已部分復工。他立志，生產(chǎn)自救，并且在短時間內制定了實現(xiàn)勞動密集型傳統(tǒng)制造業(yè)轉型升級的方案。
        

        
    當?shù)仄髽I(yè)主們對此次危機中政府的救市表現(xiàn)較為滿意，“政府出臺的系列維穩(wěn)政策很快消除了恐慌，透一下氣，企業(yè)就緩過來了。當然，政府其實應該更早一些出手。”
        

        
    他們所稱的“維穩(wěn)政策”指的是溫州市政府在該次救市中的一攬子政策。
        

        
    “但事情還沒有到最壞的時候，接下來要看年關的那一關能不能過得去。如果年關過不去，再一次爆發(fā)，那就比較麻煩了。”距離年關不到3個月，溫州的很多企業(yè)已經(jīng)在為年關做準備，包括還貸問題、續(xù)貸問題以及工人的工資問題等等，他們都必須要提前考慮了。
        

        
    在政府層面，一位浙江省官員向《中國經(jīng)濟周刊》透露，目前，該省所涉部門已經(jīng)全部派員下企業(yè)摸底調研，一方面了解企業(yè)的融資情況，另一方面也了解政策的落實到位情況。
        

        
    政府救市
        

        
    在此之前，溫州城曾一度陷入了恐慌，人心惶惶。
        

        
    自4月開始，溫州龍灣區(qū)一些企業(yè)因多元投資失敗、賭博欠債等原因無力支付高利貸款，因此而跑路。隨后，企業(yè)倒閉、老板跑路的消息不時傳出。
        

        
    至8月，關停倒閉企業(yè)由龍灣區(qū)向溫州市蔓延、擴散，愈演愈烈。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅9月22日一天，溫州就有9個老板跑路。
        

        
    9月24日，千余名信泰集團員工因為老板胡福林跑路上街討薪，震動了溫州市委市政府。
        

        
    據(jù)悉，胡福林欠下銀行債務8億元，月利息500萬元；欠下民間借貸資金12億元以上，月息超過2000萬元。他的信泰集團是當?shù)氐难坨R業(yè)龍頭企業(yè)，員工超過3000人。
        

        
    9月25日，溫州市委書記陳德榮組織召開了一個名為“當前經(jīng)濟金融形勢和民間借貸風險”的專題會議，隨后出臺的一系列政策措施盡出于此。例如，要求“各銀行業(yè)機構要積極向上級行爭取貸款規(guī)模，確保實現(xiàn)年初確定的新增貸款1000億元的目標”、“確保小企業(yè)貸款增速高于貸款平均增速，對中小企業(yè)不抽貸、不壓貸”等。
        

        
    隔天，溫州正得利鞋業(yè)的老板沈奎正因資金鏈斷裂被逼入絕境，從22樓縱身跳下。
        

        
    愈演愈烈的跑路、跳樓事件引起了中央高層的重視。10月長假期間，國務院總理溫家寶抵達溫州，聽取溫州市委、市政府有關民間借貸問題的匯報。隨行的還有財政部部長謝旭人、中國人民銀行行長周小川、銀監(jiān)會主席劉明康等財經(jīng)部委高官，陣容強大。
        

        
    此時，溫州至少已經(jīng)有80名老板因無力償還高息貸款而跑路躲債，至少兩名中小企業(yè)老板自殺。
        

        
    據(jù)官方媒體公開的報道，溫家寶要求：浙江省政府支持溫州市政府，在一個月的時間內，把溫州市的經(jīng)濟、金融局面穩(wěn)定住。他提出，要提高對小企業(yè)不良貸款比率的容忍度，采取有效措施遏制高利貸化傾向。
        

        
    事實上，確實是因為溫州市各家銀行的抽資、不續(xù)貸，加速了中小企業(yè)的倒閉以及企業(yè)主的跑路和跳樓。7月以后，溫州市一些商業(yè)銀行已經(jīng)開始嚴防中小企業(yè)倒閉潮和民間借貸風險，貸款規(guī)模開始縮減。據(jù)溫州市金融辦統(tǒng)計，今年8月份，當?shù)匦∑髽I(yè)貸款比7月份減少了373億元，融資狀況越來越趨緊。
        

        
    制鞋企業(yè)老板虞龍所在的龍灣區(qū)最早出現(xiàn)跑路現(xiàn)象，其中，不乏他的朋友。當然，他的企業(yè)經(jīng)營良好。站在企業(yè)的角度，他認為，“有些事情銀行要跟企業(yè)協(xié)商解決，不能把企業(yè)的貸款馬上停掉，那樣誰也受不了。本來錢還掉以后，你再貸給它，它的運轉就正常了，不貸，那肯定只有死掉。”
        

        
    他認為，從溫州目前的企業(yè)經(jīng)營狀況來看，只要給它貸款，不抽資、不壓貸，沒有幾個會死掉的。
        

        
    此次倒掉的企業(yè)大多因為多元投資導致的資金鏈斷裂，例如房地產(chǎn)投資、擔保公司的投資，甚至完全不做主業(yè)或者很少做主業(yè)，“如果專門做主業(yè)，一般不會斷裂”。
        

        
    信泰集團董事長胡福林回國后亦表示，“銀根緊縮下，銀行和民間借貸每天在抽資金，信心就沒有了。跟我互保的企業(yè)當時也覺得壓力越來越大……心里都有恐懼。”
        

        
    在與溫家寶總理的座談會上，瑞新集團董事長阮春道向總理反映，他們碰到的困難，是為信泰集團擔保5600萬。信泰的老板胡福林跑路，他們要償還5600萬的貸款。如果互保的企業(yè)有類似的事件再發(fā)生，企業(yè)是很難扛住的。
        

        
    虞龍說，最可怕的正是企業(yè)之間的互保，即A企業(yè)為B企業(yè)擔保，B企業(yè)為C企業(yè)擔保，如果A企業(yè)出問題逃掉，B企業(yè)就要負責任，極易引發(fā)關聯(lián)企業(yè)的資金鏈斷裂，一個企業(yè)倒掉，一片連著也倒下。
        

        
    根據(jù)溫州的官方數(shù)據(jù)顯示，近六成溫州企業(yè)存在為其他企業(yè)進行擔保融資的情況。一旦信貸危機失控，互保的企業(yè)之間將產(chǎn)生連鎖反應，連片倒下，這意味著大量的銀行壞賬以及大面積的失業(yè)。
        

        
    因此，在溫州市政府出臺的一系列應急措施中，第一條就是對中小企業(yè)加大信貸資金保障的力度，還專門成立工作組分別進入溫州市25家市級銀行業(yè)機構，督促銀行機構不抽資、不壓貸。
        

        
    政府的出手很快緩解了惡化的趨勢。關于政府是否應該出手救溫州中小企業(yè)，仍有爭論，但如今看來，在政府的支持下溫州的危機或能暫時度過。
        

        
    “現(xiàn)在銀行至少不會落井下石了，原來真的是落井下石。但雪中送炭很難，銀行不可能不考慮自己的風險。”虞龍說，溫州企業(yè)本身對市場的適應能力就很強的，這一點不用擔心。
        

        
    金融改革綜合試驗區(qū)可能嗎？
        

        
    在溫州樂清市從事電器行業(yè)的老板趙慶峰看來，政府部門的前期重視仍然不夠，“如果早一點介入，有些企業(yè)的資金鏈也許就不會斷裂。”
        

        
    今年6月，在企業(yè)主跑路的消息不時傳出時，本刊曾赴溫州進行了深入的采訪調查。彼時，溫州官方確實對民間的借貸風險以及接連出現(xiàn)的企業(yè)倒閉事件的生存困局未予足夠重視。但事實上，從本刊采訪獲悉的信息看，當?shù)氐母呃J融資已經(jīng)近乎瘋狂(詳見本刊今年第27期封面文章《瘋狂的高利貸》)。
        

        
    本刊相關報道出來的第二天，國務院副總理王岐山對該文內容作了批示，責令銀監(jiān)會派調查組赴浙江深入了解情況，提出意見報告。
        

        
    不久之后，因信貸危機引發(fā)的跑路、跳樓事件就開始愈演愈烈。
        

        
    溫州當?shù)氐囊晃黄髽I(yè)主頗有些哀怨地說，當你看到這些擔保公司和銀行的人在瘋狂地賺錢，就可以想見中小企業(yè)有多么難！
        

        
    溫州市金融辦主任張震宇在接受《中國經(jīng)濟周刊》采訪時認為，是利率雙軌制的存在和商業(yè)銀行本身對部分信貸資金流向上存在監(jiān)管缺失，使一部分信貸資金沒有直接進入經(jīng)濟實體，而是通過中介機構流入了民間借貸市場。他呼吁，要加快利率的市場化改革。“現(xiàn)在雙軌制的利率已經(jīng)形成級差，民間的利率很高，銀行的利率很低，差額太大了，肯定會存在這樣的問題。”
        

        
    張震宇建議，民間借貸很活躍、中小企業(yè)比較多、有市場化基礎的溫州，適合作為利率改革的試點。今年6月，他告訴《中國經(jīng)濟周刊》，他們已經(jīng)將相關方案遞交給了中國人民銀行浙江省分行，但浙江省分行尚未將其上報總行。
        

        
    根據(jù)官方的公開報道，此次危機發(fā)生之后，浙江省政府正抓緊會同浙江銀監(jiān)局、人民銀行在浙機構，研究完善溫州市政府遞交的《溫州金融改革綜合試驗區(qū)總體方案》，近期上報國家有關部門。
        

        
    這是溫州繼2002年成為中國惟一的金融改革綜合試驗區(qū)后，重提金融改革綜合試驗區(qū)。據(jù)悉，方案涉及11家股份制村鎮(zhèn)銀行，擴大小額貸款公司試點，將溫州市的小額貸款公司增加到100家，以吸納民間資金，出臺《放貸人管理條例》以及成立金融資產(chǎn)場外交易市場等，著力將溫州打造成全國“民間資本集散中心”。
        

        
    溫州市委書記陳德榮認為，溫州金融和企業(yè)存在“兩多兩難”的特點：民資多(達1100億元)、投資難；中小企業(yè)多(達14萬家)、融資難。因此，溫州要推進地方金融體制改革與創(chuàng)新。
        

        
    他提出，要建立三個體系：為大批中小民企服務的金融機構體系；為民間資金和中小企業(yè)搭建資金交易的市場體系；為防范風險而建立地方金融監(jiān)管體系，這是從根本上防范債務危機的主要出路。
        

        
    據(jù)悉，在溫家寶總理考察溫州期間，當?shù)卣€專門向其提及了金融改革的方案。溫州人因此對成為國家的金融改革綜合試驗區(qū)抱有很大期待。
        

        
    當然，從此次爆發(fā)的溫州民間信貸危機看，金融體制問題僅是一方面的問題，另一方面則是產(chǎn)業(yè)空心化以及產(chǎn)業(yè)的轉型升級所帶來的優(yōu)勝劣汰問題。
        

        
    “轉型升級存在很大的難度。到底往哪個方向轉，這是一個問題。還有技術問題、資金問題等等都制約著轉型升級。”企業(yè)主趙慶峰認為，轉型升級到底應該怎么轉，政府應該成立一個專門辦公室來引導，現(xiàn)在缺乏這么一個組織。在他看來，政府還應該在這方面下大力氣。
        					
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