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    1. 長(zhǎng)壽時(shí)代財(cái)富管理③ 財(cái)富管理觀念亟待轉(zhuǎn)向長(zhǎng)周期

      2022-03-31 11:05:25  來(lái)源:張家界新聞網(wǎng)  作者:泰 康  閱讀: 張家界日?qǐng)?bào)社微信

        《長(zhǎng)壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理白皮書(shū)》中的多項(xiàng)研究數(shù)據(jù)令人深思,其中,目前中國(guó)居民更傾向于短期的機(jī)會(huì)型投資,長(zhǎng)期理財(cái)觀念及習(xí)慣尚未形成,投資期限較短,難以獲得長(zhǎng)期投資收益。 

        具體來(lái)看,近七成居民可接受的理財(cái)產(chǎn)品持有時(shí)間小于1年。其中,18.81%的居民愿意持有理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間僅1到3個(gè)月;24.38%的居民愿意持有理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間為3-6個(gè)月;23.03%的居民愿意持有理財(cái)產(chǎn)品6個(gè)月到1年。愿意持有理財(cái)產(chǎn)品1年以上的居民比例約為30%,其中5年及以上的居民比例為9.02%。

        時(shí)至今日,人口紅利銳減,地產(chǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)入良性循環(huán),“雙碳”目標(biāo)要求明確,全球外部環(huán)境面臨百年未有之變局,我國(guó)人口結(jié)構(gòu)發(fā)生重大轉(zhuǎn)變……我國(guó)經(jīng)濟(jì)邁入高質(zhì)量增長(zhǎng)轉(zhuǎn)型新賽道,這也成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的必然之選。 

        由此,當(dāng)社會(huì)財(cái)富不斷累積,讓時(shí)間創(chuàng)造價(jià)值,利用復(fù)利效應(yīng)發(fā)揮“慢慢變富”的力量,成為財(cái)富管理市場(chǎng)達(dá)成的共識(shí)。

        泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升在署名文章《長(zhǎng)壽時(shí)代籌資模式研究》中,從時(shí)間和空間兩個(gè)維度拓展了籌資概念的理論思想框架,提出在長(zhǎng)壽時(shí)代下,需要充分運(yùn)用時(shí)空維度下的杠桿原理和復(fù)利原理:

        一方面,在空間維度,利用杠桿對(duì)抗個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于家庭或個(gè)人而言,通過(guò)特定的籌資安排,對(duì)沖疾病、意外等具有高度不確定性、損失巨大的隨機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。利用杠桿原理實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散、損失共擔(dān)。

        另一方面,在時(shí)間維度,利用復(fù)利效應(yīng)積累財(cái)富。通過(guò)復(fù)利積累財(cái)富就像在水池里蓄水,蓄水量取決于水池的長(zhǎng)、寬、高,復(fù)利效應(yīng)也取決于期限、本金投入和收益率。

        因此,為實(shí)現(xiàn)復(fù)利需要做好以下三個(gè)方面:一是盡可能拉長(zhǎng)投資時(shí)間,比如盡早儲(chǔ)備或者推遲領(lǐng)取。二是提升投入水平,平滑當(dāng)期消費(fèi)。三是提高收益率,而且控制回撤。

        一般來(lái)說(shuō),在年均收益相等的兩種情況下,波動(dòng)率較小的投資組合,可以提供更高的長(zhǎng)期回報(bào)。 

        復(fù)利有一個(gè)很簡(jiǎn)單的估算方法:72法則。假設(shè)養(yǎng)老金平均每年的投資回報(bào)率是8%,那基本上實(shí)現(xiàn)翻倍的回報(bào)大概需要9年(72除以8);如果年平均回報(bào)率是6%,則大概12年翻一番。 

        正如陳東升所言,時(shí)間是復(fù)利的朋友,30年后就會(huì)看到明顯的復(fù)利現(xiàn)象,50年后可能就會(huì)有“復(fù)利之花”。

        事實(shí)上,從當(dāng)下居民資產(chǎn)配置的長(zhǎng)遠(yuǎn)需求看,通過(guò)復(fù)利的工具慢慢變富具有現(xiàn)實(shí)需求。

        第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)65歲以上的老齡人口達(dá)到1.9億人,占比達(dá)13.5%。 

        在此背景下,養(yǎng)老成為當(dāng)今社會(huì)亟待解決的問(wèn)題。此外,中國(guó)也迎來(lái)了長(zhǎng)壽時(shí)代,為確保老年時(shí)期的身體健康和生活質(zhì)量,人們將更依賴于年輕時(shí)代的投資回報(bào)及財(cái)富積累。因而,在長(zhǎng)壽時(shí)代下,人們財(cái)富管理需求將有較大的提升。 

        當(dāng)然,發(fā)揮復(fù)利作用有兩個(gè)必要條件:一個(gè)是時(shí)間足夠長(zhǎng),二是投資回報(bào)必須穩(wěn)定。如果今年取得100%的回報(bào),第二年虧50%,這樣不能獲得穩(wěn)定的復(fù)利收益。

        不過(guò),目前市面上保險(xiǎn)產(chǎn)品較多,該如何選擇合適的保險(xiǎn)以發(fā)揮復(fù)利作用的長(zhǎng)期性和穩(wěn)定性尤為重要。 

        泰康人壽今年首次推出“年金+雙賬戶”的財(cái)富管理方案。組合中的年金險(xiǎn)提供確定、終身的現(xiàn)金流,萬(wàn)能險(xiǎn)提供保底且相對(duì)穩(wěn)健的收益,投連險(xiǎn)則在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,有機(jī)會(huì)博取更高的投資收益,放大現(xiàn)金流,實(shí)現(xiàn)安全性、收益性的結(jié)合,滿足客戶不同財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)偏好的需求。

        具體來(lái)看,萬(wàn)能保險(xiǎn)賬戶具有最低保證收益。從歷史收益來(lái)看,該組合中的至尊系列萬(wàn)能賬戶上市以來(lái)結(jié)息在5%左右,尊贏系列賬戶歷史結(jié)算利率保持在5%左右。(萬(wàn)能保險(xiǎn)賬戶最低保證利率以上收益是不確定的。萬(wàn)能賬戶實(shí)際結(jié)算收益每月會(huì)在泰康人壽官網(wǎng)www.taikanglife.com進(jìn)行披露,歷史收益僅供參考,不視為收益承諾) 

        投連險(xiǎn)賬戶則是幫助財(cái)富加速增長(zhǎng)的關(guān)鍵。這款將新中產(chǎn)財(cái)富管理需求與泰康資管專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)相連接的保險(xiǎn)產(chǎn)品,憑借固定收益資產(chǎn)打底、權(quán)益資產(chǎn)增強(qiáng)的“固收+”投資策略,力爭(zhēng)在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下追求長(zhǎng)期穩(wěn)健回報(bào),在合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)的前提下,向上彈性空間更大,對(duì)于面臨著來(lái)自工作和家庭兩方面壓力的中產(chǎn)來(lái)說(shuō),在承受一定風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上,博取更大收益,助力財(cái)富增值。(風(fēng)險(xiǎn)提示:投連險(xiǎn)沒(méi)有保證收益,投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。) 

        正如泰康保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO陳東升此前所說(shuō),年輕的時(shí)候買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn),通過(guò)專業(yè)化的投資,利用時(shí)間可打造復(fù)利曲線。(泰 康) 

        注:1、復(fù)利僅為一種計(jì)息方式,非對(duì)未來(lái)收益的保證;

        2、以上方案中的主險(xiǎn)產(chǎn)品均可單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。



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