三十歲的你，準(zhǔn)備養(yǎng)老金了嗎？

2022-10-26 20:05:21  來源：  作者：  閱讀：

養(yǎng)老已經(jīng)成為80后、90后頗為關(guān)注的話題，它看似遙遠(yuǎn)，但就像一輛高速行駛的列車，正呼嘯而來。如果想讓未來的養(yǎng)老生活充滿“詩和遠(yuǎn)方”，那就需要提早做打算。

據(jù)國務(wù)院印發(fā)的《健康中國2030規(guī)劃綱要》顯示，到2030年中國人均壽命將達(dá)到79歲。如果按照男性60歲退休，女性55歲退休，那么未來這二三十年的退休生活，需要多少錢才能過得舒心？應(yīng)該怎樣規(guī)劃呢？ 

先來看看普通人的養(yǎng)老收入構(gòu)成。一是社保養(yǎng)老金。社保養(yǎng)老金是整個(gè)社會(huì)的基礎(chǔ)保障?，F(xiàn)收現(xiàn)付制度決定了同一個(gè)時(shí)期已經(jīng)退休一代人的養(yǎng)老金是由正在工作的一代年輕人的繳費(fèi)來支付。國家衛(wèi)健委發(fā)布，預(yù)計(jì)2035年前后，我國將進(jìn)入人口深度老齡化階段，60歲及以上人口將突破4億，在總?cè)丝谡急葘⒊^30%。二是企業(yè)年金。企業(yè)年金是一種補(bǔ)充性養(yǎng)老金制度,是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自主建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。包括企業(yè)自愿參加的企業(yè)年金，以及機(jī)關(guān)單位強(qiáng)制參加的職業(yè)年金。三是個(gè)人養(yǎng)老金。主要是通過合理渠道的積累及補(bǔ)充增加養(yǎng)老收入，從而滿足個(gè)人對(duì)于養(yǎng)老金在安全保障、長期領(lǐng)取、高品質(zhì)生活等方面的綜合需求。









“十四五”規(guī)劃綱要提出要發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系?！岸嘀е眲t側(cè)重強(qiáng)調(diào)的是養(yǎng)老資金籌集來源的多樣性，體現(xiàn)政府、企業(yè)單位、個(gè)人等主體的責(zé)任歸屬。高品質(zhì)的養(yǎng)老生活需要個(gè)人提前規(guī)劃。

如果一個(gè)人在退休前的生活費(fèi)為每月1萬元，那么退休前，一年的生活費(fèi)就是12萬元，按養(yǎng)老金替代率70%來計(jì)算，退休后每年的生活費(fèi)是8.4萬元。按照退休后還能生活30年進(jìn)行計(jì)算，退休之后需要的生活費(fèi)金額是252萬元。也就是說，在退休前至少要準(zhǔn)備好252萬元，才能讓一個(gè)每月生活費(fèi)為1萬元的人在退休后30年內(nèi)基本實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老自由。（僅供參考，未計(jì)算通貨膨脹率）

普通人怎么做養(yǎng)老規(guī)劃？一是明確養(yǎng)老目標(biāo)。提早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，就是希望退休之后，過上自己想過的生活。首先我們要做的是明確養(yǎng)老的目標(biāo)，根據(jù)自身實(shí)際情況，做好充足準(zhǔn)備，而不是憑空想象自己心目中的完美生活，試圖漫不經(jīng)心躺平就能實(shí)現(xiàn)。二是盡早做打算。當(dāng)下，年輕人工作期間收支相對(duì)穩(wěn)定，尚可負(fù)擔(dān)繁重的生活壓力，但想要退休后實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老自由，養(yǎng)老金規(guī)劃要趁早安排。養(yǎng)老生活來臨，如果你想要理想的領(lǐng)取金額，當(dāng)下需要投入的費(fèi)用就更多了。三是選擇適合的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。既然是養(yǎng)老金，需要具備三大關(guān)鍵性因素。確定性，確保每年都能領(lǐng)一筆穩(wěn)定的資金，一定是長期的可持續(xù)的；安全性，任何人都無法隨意挪用；多元化，包括商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、銀行存款、不動(dòng)產(chǎn)、股票基金等，投資渠道豐富多元，且配置科學(xué)合理，才能保障穩(wěn)健的資金支配。隨著年齡增長，人們風(fēng)險(xiǎn)承受能力將減弱，在產(chǎn)品的選擇上應(yīng)兼顧穩(wěn)定性和長期性需求。

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